Объем выданной ипотеки в россельхозбанке. Россельхозбанк ипотека: условия, проценты и программы банка. Целевая ипотека Россельхозбанка: условия и проценты

Единовременные расходы при получении кредита (аренда банковской ячейки, оплата услуг риэлторов и пр.) должны оплачиваться отдельно и не входят в эту сумму

Если Вам нужно построить дом или завершить уже начатое строительство, купить квартиру или частный дом, купить земельный участок, Россельхозбанк предлагает ипотеку на выгодных условиях. О его предложениях на 2019 год читайте дальше.

Основные характеристики ипотечных программ Россельхозбанка

Большинство россиян в вопросах приобретения жилья предпочитает доверяться крупным государственным компаниям, которые доказали свою надежность. Сюда входит тройка государственных банков, которые у всех на слуху — , Россельхозбанк. О предложениях последнего мы и поговорим сегодня.

Каковы преимущества жилищных кредитов:

• Без дополнительных комиссий и взносов.
• Две схемы погашения – аннуитетная и дифференцированная , из которых можно выбирать подходящую.
• Нет моратория и штрафов при досрочном погашении.
• Для молодых семей действуют особо выгодные условия, также возможна оплата материнским капиталом.

Величина кредитных средств – от 100 тысяч рубл. Эти средства можно потратить на квартиру в новостройке или на вторичном рынке, на земельный участок или строительство жилого дома, на аренду участка. При этом нужно заплатить начальный взнос, минимальный размер которого – 20-30%.

Срок рассмотрения заявки на получение кредита – не больше 10 дней, комиссия за оформление кредита не взимается. Обеспечением по кредиту является недвижимость, полученная за счет кредитных средств банка.

Необходимо обязательное страхование залогового имущества, плюсом станет добровольное страхование жизни и здоровья заемщика. Могут привлекаться созаемщики в количестве не более 3 человек, положительное кредитное решение действует 90 дней.

Стандартные программы:

1. Ипотечное жилищное кред-вание - можно купить квартиру, загородный дом, земельный участок, аппартаменты, взять кредит на строительство дома под ставку от 10,1% для первичного рынка и от 10,2% для вторичного. Сумма - от 100 тыс. до 20 млн. рубл., кредитуют до 30лет, ПВ от 15 до 30%;
2. Целевая - возможна выдача крупной суммы средств до 10 млн. рублей под ставку от 10,6% годовых. Период кредитования — от 1 года до 10лет, к стандартному списку документов добавляются документы по предоставляемому залогу. Сумма - до 70% от рыночной стоимости залога;
3. По двум документам от 11,6% - выдается без подтверждения дохода и занятости, при этом по данной программе можно купить загородный дом (таунхаус), земельный участок, а также квартиру на первичном рынке, где дом был построен с использованием кредитных средств Россельхозбанка. Сумма — от 100 тыс. до 6 млн. рубл., при этом не более 60% от стоимости жилья. Период кредитования — до 25лет;
4. Рефинансирование — если у вас есть жилищный кредит, оформленный в другом банке, вы можете перевести его в Россельхозбанк под более выгодные условия. В частности, вам предложат ставку от 10,25% годовых на период до 30 лет;
5. Нецелевой кредит под залог недвижимости — это, по сути, потребительский займ, который выдается под залог вашего имущества. Является прекрасной альтернативе ипотеке, т.к. позволяет получить крупную денежную сумму на длительный срок без внесения ПВ. Процент начинается от 13,2% годовых, выдают до 10 миллионов рублей на период до 10 лет включительно.

Для расчета ипотеки вы можете воспользоваться нашим калькулятором со с досрочным погашением:

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице .

Специальные программы на особых условиях:

• «Военная ипотека» - военнослужащим, состоящим в НИС предлагается кред-вание под минимальный процент от 9,5%. Выдается сумма от 300 тыс. до 2 485 825 рублей на период до 24 лет, ПВ - от 10%;
• Для молодых семей и семей с использованием средствматеринского капитала – первоначальный взнос может быть оплачен средствами сертификата. Процентная ставка составляет минимально 10% годовых, получить можно до 20 млн. рубл. Минимальный первый взнос — от 15%, подробнее можно узнать .
• Кредитование с государственной поддержкой для семей, где с 1 января 2018 года родился второй или третий ребенок. В этом случае они смогут оформить жилищную ссуду на покупку жилья на первичном рынке под сниженный процент от 6% в год. При этом снижение идет лишь на первое время — на 3 или 5 лет соответственно. Узнать подробности предлагаем в .

Какие банк выдвигает требования?

Заемщиком может стать:

1. гражданин РФ в возрасте от 21 до 65лет,
2. подтвердивший свои доходы справкой с места работы,
3. необходимо наличие общего стажа работы от 1 года и от 6 месяцев на последнем месте работы,
4. можно привлечь до 3-ех созаемщиков.

Какие понадобятся документы? Для каждой программы действует свой список, но обязательным к сбору является следующий перечень:

• заявление-анкета,
• паспорт гражданина РФ или документ, его заменяющий (для военнослужащих),
• для мужчин до 27 лет включительно — военный билет,
• документы о семейном положении и наличии детей,
• документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость. Примечательно, что платежеспособность можно подтвердить справкой по форме банка, образец есть на официальном сайте банка.

Документы по кредитуемому объекту недвижимости — предоставляются уже после одобрения заявки. У вас будет 90 дней на то, чтобы подобрать подходящее жилье.

Где можно найти официальный калькулятор Россельхозбанка для подсчета ипотечки по действующей процентной ставке? Для этого вам нужно.

Российский сельскохозяйственный банк — один из самых значимых кредитно-финансовых учреждений РФ. Его особенность в том, что абсолютно все акции предприятия принадлежат государству. Это значит, что деятельность банка направлена главным образом на реализацию ключевых направлений финансовой политики государства.

Какие условия предлагает Россельхозбанк для выдачи ипотеки частным лицам?

Общие особенности ипотеки в Россельхозбанке

Главной особенностью выдачи ипотечных кредитов в данном банке стали более лояльные и доступные условия, давшие возможность получить заём на приобретение жилья обычным гражданам. Ещё в 2015 году Россельхозбанк начал оформление ипотеки не только на квартиры, но и на частные дома и даже дачные участки. В текущем году клиенты банка также могут воспользоваться этими кредитными продуктами.

В 2019 году Россельхозбанк продолжит линию лояльности в отношении некоторых условий. Так, упрощение коснулось одного из пунктов, касающегося непрерывного стажа заёмщика. Единственным неизменившимся требованием остался возраст потенциального кредитополучателя: от 21 года до 65 лет (на момент погашения ипотечного долга).

Процентные ставки в Россельхозбанке варьируются в пределах 7,5% и 13%. Их размер зависит от ипотечной программы и суммы первоначального взноса. Минимальная ставка 7,5% предлагается для приобретения недвижимости в Жилищном комплексе Царицыно г. Москвы на срок до 180 месяцев. Если срок составляет 30 лет, то сумма кредита рассчитывается по ставке 8,5%. Банк требует оформления страховки жизни и здоровья заёмщика, иначе ставка возрастает до 11,5%.

Данное финансовое учреждение работает также по программам готового и строящегося жилья, в рамках государственной поддержки и с материнским капиталом. Процентные ставки колеблются от 11,5 до 13,5%.

Традиционный пакет документов на ипотечный заём в Россельхозбанке включает:

1. Анкету-заявление;
2. Копии всех страниц паспорта;
3. Военный билет;
4. Документы, подтверждающие постоянные доходы;
5. Правоустанавливающие документы на залоговый объект.

Заёмщик может получить ипотеку без внесения первоначального взноса только за счёт средств материнского капитала.

Ипотечные программы 2019 года

В текущем году АО «Россельхозбанк» предлагает гражданам РФ следующие программы:

• стандартный жилищный заём на готовое или строящееся жильё;
• жилищную ипотеку с господдержкой;
• ипотечный кредит «Молодая семья»;
• жилищный заём по двум документам.

Стандартный жилищный кредит

Благодаря жилищному кредиту можно приобрести жильё непосредственно у застройщика либо купить его на вторичном рынке. Допускается также оплата ипотечными средствами участка земли или возведение частного дома.

Ипотека на постройку частного дома представлена в Россельхозбанке несколькими вариантами оформления кредита. Держателям зарплатных карт банк традиционно предлагает льготы. Также имеется возможность подать документы на ипотеку без подтверждения дохода или выбрать недостроенное жилье в качестве покупаемого в ипотеку объекта.

Гражданам, владеющим личным подсобным хозяйством, Россельхозбанк предлагает помощь для постройки дома в селе. Необходимо лишь не менее года успешно вести хозяйство.

Заявка на ипотеку может быть принята банком, если у заёмщика имеется во владении участок земли с проведенными коммуникациями, а также залоговое обеспечение в виде качественного имущества (движимого или недвижимого).

Особые условия ипотеки на строительство в Россельхозбанке:

• Максимальный размер кредита составляет: 8 миллионов рублей для москвичей и вдвое меньше – для жителей регионов.
• Размер займа не может превышать 50% стоимости всего проекта.
• Максимальный срок погашения – 25 лет.
• Процентная ставка: от 14% – до 16,5% (зависит от кредитного срока и суммы первоначального взноса).
• Комиссия за выдачу средств – отсутствует.
• Привлечение не более 3 созаёмщиков.
• Страховка дома – обязательна, страхование жизни заёмщика – по желанию.

В обязательное условие также входит составление сметы на строительство дома.

Ипотека с господдержкой

Ипотека в рамках государственной поддержки обойдётся в 11,8% годовых. Кредит Россельхозбанк выдаст не более чем на 30 лет. Наименьшая сумма для первоначального взноса должна составлять 20%.

Получить кредит с господдержкой можно в размере до 8 миллионов рублей (Москва или Санкт-Петербург) и до 3 миллионов на покупку жилплощади в ином месте. Приобрести недвижимость банк разрешает как на первичном, так и на вторичном рынках (в отличие от Сбербанка) .

Условия ипотеки «Молодая семья»

Очень привлекательной для клиентов Россельхозбанка стала программа «Молодая семья». В ней могут принять участие многие, но только молодым семьям банк предоставляет льготные кредиты. В обязательные условия получения данного кредитного продукта входят следующие пункты:

• Предельный возраст супругов — 35 лет.
• Площадь жилья на каждого из супругов не должна превышать 14 кв. м.
• Ипотечный кредит может быть выдан в долларах, евро или рублях.
• Максимальная сумма займа не должна превышать 85% стоимости приобретаемого объекта и ограничивается пределами: 20 000 000 рублей, $600 000 или €500 000.
• срок погашения займа — не более 25 лет.
• Процентная ставка сегодня варьируется в зависимости от выбранной валюты и размера первоначального взноса (10,5%-14,5% в рублях, 9%-10,5% в иностранной валюте) .

Ипотечная программа «Молодая Семья» в Россельхозбанке обладает рядом таких преимуществ, как:

• отсутствие всяких комиссий;
• возможность выбора одной из форм погашения займа;
• возможность досрочного погашения.

Ипотека по двум документам

Россельхозбанк предлагает свои клиентам взять ипотеку всего лишь по двум документам, причём без подтверждения доходов. Но всё же, чтобы увеличить свои шансы на одобрение заявки, лучше предоставить хотя бы косвенные доказательства своей кредитоспособности.

Сегодня процентная ставка на данный продукт составит 14-16,5% . Высоки требования к размеру первоначального взноса – около 50%. На этих условиях можно получить кредитные средства в размере до 8 000 000 (Москва, Санкт-Петербург), и до 4 000 000 в иных регионах.

Целевое назначение ипотечного кредита по двум документам – приобретение квартиры или таунхауса.

Ипотека в Россельхозбанке и материнский капитал

В 2019 году клиенты Россельхозбанка могут направить материнский капитал на погашение ипотеки одним из следующих способов:

• внести данные средства в качестве аванса;
• погасить часть долга по действующему кредиту.

Чтобы оплатить средствами маткапитала первоначальный взнос, необходимо предоставить банку традиционный пакет документов, сертификат на материнский капитал, а также подтверждение из Пенсионного фонда о наличии остатка средств маткапитала.

Кредит оформляется по следующей схеме:

1. Сумму, равную маткапиталу, Россельхозбанк выдаёт в кредит под ставку Центробанка.
2. После заключения ипотечного договора клиент обращается в Пенсионный фонд, где пишет заявление с просьбой о перечислении средств для оплаты первоначального взноса.
3. При поступлении средств на счёт списывается задолженность по авансу, и заёмщику остаётся погасить оставшуюся часть долга.

Как происходит процедура погашения части долга средствами маткапитала по уже действующему кредиту?

1. Заёмщик пишет заявление с просьбой о досрочном погашении части долга.
2. Банк выдаёт ему документ об остатке задолженности по ипотеке.
3. Клиент подаёт справку в Пенсионный фонд и пишет заявление о перечислении средств на кредитный счёт в банке.
4. Деньги поступают на счёт клиента, задолженность уменьшается.

Россельхозбанк: планы и перспективы

В 2019 году ипотечные кредиты от «Россельхозбанка» остаются востребованными на российском рынке благодаря уникальной возможности получить небольшую сумму или не подтверждать свои доходы.

Подобные займы особенно удобны тем, кто в состоянии оплатить 80-90% от стоимости недвижимости. Перспективы ипотечных продуктов от Россельхозбанка довольно привлекательны: в текущем году ставки по ипотеке сравняются со среднерыночными.

В 2019 году банк планирует реализацию программ кредитования покупки жилья от аффилированных застройщиков. Следите за этими акциями: они могут стать реальной возможностью получить дешёвый ипотечный кредит.

Россельхозбанк по количеству филиалов в городах РФ уступает только Сбербанку. Сегодня число представительств этой кредитно-финансовой организации дошло до цифры 1 598. Значит, в практически любом городе с числом жителей более 30 тыс. человек можно найти отделение Россельхозбанка. Это важно, поскольку ипотечное кредитование куда серьезнее небольшого потребительского кредита. И чтобы оформить покупку жилья в кредит, рекомендуется лично прийти в офис банка, а не только заполнить онлайн-заявку на сайте организации.

Россельхозбанк ипотека является полностью государственной инициативой. Следовательно, он поддерживает все соответствующие программы, означающие льготное ипотечное кредитование. Самих вариантов ипотеки множество, каждый имеет свой набор взаимосвязанных между собой условий. Упомянутое выше финансовое учреждение выдает займы на любую недвижимость (но в данной статье подразумевается только жилая):

• покупка квартиры на первичном или вторичном рынке;
• или без;
• неполная оплата долевого строительства;
• возведение частного дома;
• покупка участка земли с целью строительства на нем частного дома или без оной;
• приобретение «замороженных» строительных проектов на любом этапе постройки.

Важные моменты касательно ипотечных займов в данном банке

В Россельхозбанке можно выделить следующий набор главных критериев, имеющих прямое отношение к ипотечному первоначальному взносу. Данные условия определяют стержень системы жилищного кредитования. На них строятся все основные программы займов по ипотеке (согласно данным ноября, 2017 года).

1. Ипотечный заем находится в пределах от 100 тыс. рублей до 20 млн рублей.
2. На размер займа влияют: срок ипотеки, процентная ставка, первоначальный взнос, тип жилой недвижимости, вариант ипотечной программы и даже валюта.
3. От банка Россельхозбанк
   ипотечный кредит дается в трех валютах – рубли, доллары и евро.
4. В рамках стандартной ипотеки заем не может быть больше 85% рыночной стоимости приобретаемого жилья.
5. Финансовые средства на недвижимость могут быть получены заемщиком тремя способами: 1) вся сумма полносью или большими частями за короткий временной промежуток, когда покупается готовая недвижимость; 2) равномерными платежами-траншами, когда речь идет о строительстве; 3) неравномерными платежами с плавающим графиком согласно открытой кредитной линии (по мере обращения в банк) – тоже строительство.

6. ВАЖНО! Клиент имеет право выбора между типом платежей в гашение кредита – аннуитетный (фиксированные платежи) или дифференцированный (размер платежей по мере гашения уменьшается).

7. Поддерживается полная свобода досрочного погашения долга без комиссии и скрытых процентов.
8. Подтверждение доходов по банковской форме.

Особенности процентной ставки

Процентная ставка по ипотеке не без основания считается главным условием. Ведь именно она определяет уровень переплаты сверх рыночной стоимости жилья. Россельхозбанк старается поддерживать такой процент, чтобы по выгодности не отставать от Сбербанка. Известно, что ставка по ипотеке в Россельхозбанке определяется размером первоначального взноса и сроком, на который берется кредит. Конечно, есть и другие факторы, влияющие на годовые проценты, но это две основные детерминанты. Чем больше первоначальный взнос, тем ниже ставка. И наоборот. То есть обратно пропорциональная зависимость. Чем дольше срок кредитования, тем больше ставка. И чем быстрее вы узнаете, как оформить ипотеку с коротким сроком от Россельхозбанка, с тем меньше будут годовые проценты. То есть прямо пропорциональная зависимость. Россельхозбанк предлагает следующие условия по ставкам.

Нужно знать еще несколько важных моментов, которые могут увеличить или уменьшить ставку.

Рост ставки

1. На 3,5% при отказе заемщика оформить страхование своего здоровья и жизни.
2. На 0,5%, если объект недвижимости еще строится. Повышение действует до момента окончания постройки. Точно так же ставка возрастает, пока заемщик не оформит ипотечное жилье (или полное страхование).

Уменьшение ставки

Ставка снижается на один процент, если:

• клиент имеет карту банка, на которую перечисляется его зарплата. То есть является участником «зарплатного проекта». Еще проще взять ипотеку в Россельхозбанке тем людям, которые работают непосредственно в этом банке. Но это условие не работает, если заемщик хочет взять жилищный кредит в долларах/евро;
• клиент подал все необходимые документы на ипотеку в Россельхозбанк раньше положенного срока;
• клиент должен в обязательном порядке застраховать ипотеку (только земельные участки не подлежат обязательному страхованию);
• клиент в качестве созаемщика привлекает жену/мужа либо другое физическое лицо (не родственник). Таких созаемщиков может быть до 3 человек.

Личность заемщика и необходимые документы

В этом плане Банк Россельхозбанк мало чем отличается от большинства других конкурентов, которые давшие вам документы на оформление просят также и другую документацию. Главный перечень документов описан далее (эти пункты в основном относится к физическим лицам). Возраст клиента должен быть в диапазоне 21–65 лет. Причем верхняя возрастная планка – это возраст, на момент которого гипотетическая ипотека уже будет погашена, а не взята. Трудовой стаж клиента за последние 5 лет – минимум 1 год. А на последнем месте работы – минимум 6 месяцев (копия трудовой книжки, заверенная работодателем). Отдельно следует сказать, что лица, имеющие огород, ферму, поля и прочее, могут не подтверждать свой стаж работы, поскольку этот банк придерживается политики поддержания сельского хозяйства. Какие документы нужны, зависит еще и от того, какой вид ипотечного кредитования заемщик выберет. Но в целом это стандартный список:

1. Оригинал паспорта и его полная копия.
2. Заполненная анкета-заявление (заполнить онлайн или при личном посещении банка).
3. Справка, подтверждающая уровень дохода (2-НДФЛ или по форме банка).
4. Мужчинам до 27 лет – заверенная копия военного билета и оригинал.
5. Отдельный пакет документов для ипотеки, характеризующий жилую недвижимость (кадастровый и технический паспорта, отчет специалиста оценщика и т. д.).
6. Документ, доказывающий право собственности на жилье, которое пойдет под залог в банк в качестве гаранта. Если это сама кредитная недвижимость, тогда документ должен предъявить продавец. Если заемщик уже владеет какой-то жилплощадью, тогда бумаги о праве собственности предъявляет он.
7. Страховой лист на приобретаемое имущество.
8. Другие документы, которые банк может затребовать в индивидуальном порядке.

Прочитав перечень, можно понять, что в качестве гарантий возврата денежных средств РСХБ принимает в залог:

1. Недвижимость, покупка которой осуществляется в долг банку (самый распространенный вариант).
2. Недвижимость, которой заемщик уже владеет.
3. Либо банк удовлетворят с помощью финансовых гарантий созаемщиков/поручителей, если те доказали материальный статус.

Льготные и особые программы

Эта финансовая организация поддерживает социальные программы: военная ипотека, ипотека для молодой семьи, жилищный заем для малоимущих семей. Они имеют свои специальные условия ипотеки, которые выгоднее и щадящее тех, что предлагают в рамках обычной рыночной ипотеки. Ниже приведена таблица примеров военной ипотеки. Чтобы стать участником программы, военнослужащему нужно зарегистрироваться в НИС (накопительно-ипотечная система).

Для молодой семьи дают жилищный кредит в Россельхозбанке, где первоначальный взнос не может превышать 10%. Но для участия в программе один из супругов должен быть моложе 35 лет. В случае рождения ребенка материнский капитал можно использовать для оплаты первоначального взноса. Более того, после рождения ребенка банк готов оформить трехлетнюю отсрочку по выплатам (рефинансирование). Такую же отсрочку молодая семья может получить на период ожидания, пока строится их будущее жилье, а пока они должны собирать все документы для ипотеки.

Наконец, Россельхозбанк предлагает оформить ипотеку на квартиру / дом, но через иностранную валюту. На приобретение жилья учреждение готово предоставить до 600 тыс. долларов или до 500 тыс. евро на 25 лет с первоначальным взносом 15% и десятипроцентной ставкой.

Особенности ипотеки на строительство в Россельхозбанке

Как уже говорилось, многие сегодня предпочитают возводить собственный, частный дом, а не приобретать квартиру. Для того чтобы в данном учреждении выдали кредит на строительство, необходимо соблюдение всех основных условий, которые были перечислены выше. Хорошо, когда заемщик уже владеет участком земли. Поскольку это уменьшит и размер ипотечного первого взноса Россельхозбанка, и станет дополнительной гарантией банку о возврате выданных денежных средств. Если клиент земли в собственности не имеет, тогда придется брать кредит, покрывающий и стоимость участка, и строительство дома. Причем это две совершенно разные кредитные программы. При взятии ипотеки на строительство в банке соблюдается ряд дополнительных требований:

1. Процентная ставка будет на полпроцента выше оговоренной, пока не закончится строительство и заемщику не перейдут права собственности на объект.
2. Размер такой ипотеки высчитывается не только с оглядкой на финансовые возможности клиента, но и на сметную стоимость строительства. Необходима подробная, поэтапная смета.
3. Заем не выдается разом. Открывается кредитная линия, которую клиент использует по мере продвижения стройки.
4. Если заемщик строит не сам, а привлекаются строительные фирмы-подрядчики, то стоимость их услуг учитывается в смете.
   В целом, банк не может выдать сумму, большую 80% сметной стоимости строительства.
5. Минимальный первоначальный взнос – 15%.
6. Финансовые средства заемщик получает исключительно в безналичной форме, а погашение доступно в нескольких вариантах.

Земельный участок, находящийся в собственности заемщика, сразу необходимо оформить в залог (обязательное условие). Если клиент не является собственником участка, а арендует его, то арендодателем должны быть исключительно органы местного самоуправления. При этом срок аренды должен превышать срок кредитования. Все эти вещи заемщику придется доказывать соответствующей документацией. Данная статья предназначена для всех потенциальных клиентов Россельхозбанка. А поскольку таких клиентов достаточно много, то и предложенная здесь информация будет пользоваться спросом.

Ипотечное кредитование — одно из главных направлений работы ОАО Россельхозбанк. В 2018 году банк предлагает потенциальным заемщикам целый ряд выгодных ипотечных программ. Заявка на ипотечный кредит может быть быстро оформлена в любом отделении банка и в офисах его многочисленных партнеров, на сайте Россельхозбанка доступно оформление заявки онлайн.

Однако в случае с ипотечным кредитованием, предварительное посещение офиса банка потенциальным заемщиком, все таки наиболее предпочтительный первый шаг для получения кредита.

Банковские специалисты на месте лучше смогут объяснить, как оформить ипотеку с учетом всех индивидуальных условий.

Фактически ипотека в Россельхозбанке более доступна, чем в остальных банках РФ (кроме Сбербанка), по одной причине – туда проще прийти. Согласно рейтингу РБК (на 11.2013), Россельхозбанк занимает 2-е место (с 1 598 филиалами в РФ) по количеству представительств среди банков России.

Цели, сумма и сроки кредита

Ипотечный кредит может быть использован для:

• приобретения квартиры;
• приобретения жилого дома с земельным участком;
• частичной оплаты по договору участия в долевом строительстве;
• строительства жилого дома;
• покупки земельного участка с последующей целью постройки на нем жилого дома;
• приобретения объекта незавершенного строительства, в том числе с земельным участком с целью завершения постройки;
• приобретения земельного участка.

Сумма ипотечного кредита может варьироваться в диапазоне от 100 000 до 20 000 000 рублей.

Ипотечный кредит предоставляется на срок от 1 месяца до 25 лет.

Условия

Основные условия:

• Ипотечный кредит может быть предоставлен в рублях, евро или долларах.
• Минимальная сумма кредита от 100 тыс. руб., в иностранной валюте – 2500 € и 3000 $ соответственно.
• Максимальная сумма кредита может доходить до 20 млн. руб., в иностранной валюте — 500 тыс. € и 600 тыс. $ соответственно.
• Максимальный размер кредита не может превышать 85% стоимости объекта ипотеки (за исключением отдельных программ).
• Стоимость кредитования зависит от валюты кредита, срока кредитования, размера первоначального взноса, вида приобретаемого объекта, программы, профиля заемщика, общей суммы кредита.
• Ипотечный кредит может быть предоставлен одной суммой, равномерными траншами или не равномерными платежами:
  • Единовременно и несколькими платежами в течение короткого промежутка времени – при приобретении объекта недвижимости.
  • Равномерными платежами – траншами, по утвержденному графику (при строительстве дома, в других случаях).
  • Неравномерными платежами – в рамках согласованной кредитной линии, по обращению (при строительстве дома, в других случаях).
• Заемщик может выбрать схему выплат по ипотечному кредиту — аннуитетную или дифференцированную.
• Нет ограничений и дополнительных комиссий за досрочное погашение задолженности по ипотеке.
• Потенциальный заемщик может подтвердить свои доходы по форме банка.

Процентная ставка

Процентная ставка в первую очередь зависит от двух факторов — величины первоначального взноса и срока кредита. Чем больше срок кредита, тем выше процентная ставка. Чем больше первоначальный взнос, тем ниже процентная ставка.

Процентные ставки, годовых в рублях РФ

Процентные ставки в долларах США и евро начинаются от 10% годовых.

Процентная ставка в рублях колеблется от 12,5% до 14,5% годовых — вполне привлекательные условия на рынке ипотечных кредитов. Например, ставка по ипотечному кредиту в Сбербанке на покупку готового жилья варьируется в пределах 13%–14%, из чего следует, что в Россельхозбанке условия не хуже, а в каких-то случаях даже выгоднее.

Прочие существенные и дополнительные условия:

• Надбавки и скидки к процентным ставкам (суммируются, в случае их применения):
  • Надбавка 3,5%. В случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков от страхования жизни и здоровья.
  • Надбавка 0,5%. На период строительства объекта залога, до регистрации объекта ипотеки в качестве залога в пользу банка.
  • Скидка 1%. Предоставляется работникам предприятий, являющихся участниками «зарплатного проекта» банка или работников ОАО «Россельхозбанк» (за исключением кредитов в долларах США и евро).
• Обязательное страхование принимаемого банком в залог имущества, за исключением земельных участков.
• Супруги в обязательном порядке привлекаются в качестве созаемщиков по кредиту, так же в этом качестве могут выступать физические лица, не являющиеся родственниками заемщика — не более 3-х человек.

Условия и ставки могут незначительно различаться для разных городов, где располагаются разные филиалы банка.

Требования к заемщику, документы и обеспечение кредита

Ипотечный кредит в Россельхозбанке может быть предоставлен любому гражданину РФ в возрасте 21–65 лет. (с учетом срока окончания ипотечного договора). Рабочий стаж предполагаемого заемщика за последние пять лет должен быть больше 1-го года, а на последнем рабочем месте больше 6 месяцев.

Требования к документам у Россельхозбанка чуть менее жесткие, чем в Сбербанке или ВТБ 24, но проверка документов может занять больше времени.

Перечень основных стандартных документов для получения ипотечного кредита в Россельхозбанке:

• Паспорт гражданина РФ (с пропиской).
• Заявление-анкета от банка (можно распечатать и заполнить дома).
• Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка.
• Документы, относящиеся к приобретаемой недвижимости.
• Документы, подтверждающие право собственности на недвижимость выступающей в качестве залога.
• Другие необходимые документы по обоснованному требованию банка (перечень определяется в индивидуальном порядке).
• Страховка покупаемого имущества.

Обеспечение кредита:

• Залог приобретаемого имущества.
• Залог имеющегося имущества.
• Субсидарная ответственность созаемщиков по кредиту.

Специальные программы

Военная ипотека

Для военных-участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (НИС). Отличается более льготными условиями – низкой процентной ставкой и меньшими требованиями к минимальному объему собственных средств заемщика:

Ипотечный кредит в рублях

Ипотечный кредит в валюте

Молодая семья

В этой программе могут участвовать семьи, в которых возраст одного из супругов не должен превышать 35 лет. Первый взнос по кредиту может составлять 10%.

При рождении ребенка и на период до достижения им трехлетнего возраста заемщик может получить отсрочку (рефинансирование) по кредиту. Отсрочка может быть предоставлена в период строительства недвижимости на срок до трех лет.

Материнский капитал

Чтобы воспользоваться этой программой ипотечного кредитования, один из заемщиков должен быть распорядителем средств материнского капитала.

В целом, Россельхозбанк в рамках собственных ипотечных программ предлагает условия, сопоставимые с лучшими предложениями на рынке.

В зависимости от целей, сроков, выбора валюты и всех дополнительных условий окончательная стоимость ипотечного кредита может незначительно колебаться в большую или меньшую сторону в сравнении с самыми выгодными предложениями других банков, при этом цена кредита в Россельхозбанке однозначно не хуже среднерыночных ставок.

С учетом разветвленной филиальной сети, ипотечные кредиты этого банка наиболее востребованы в малых городах РФ и в сельской местности.

Возможно, будет полезно почитать:

• Перевод денег с QIWI-кошелька на баланс телефон ;
• Скрины денег на киви кошельке ;
• Дистанционное обучение в РосНОУ ;
• Гарантированное поступление в аспирантуру Что такое дистанционное обучение в аспирантуре ;
• Карта «Халва»: Личный кабинет Халва мои карты ;
• Поиск инвестора и инвестиций: где найти инвестора? ;
• Сроки изготовления карты сбербанка и получение информации о готовности карточки ;
• ДомКлик от Сбербанка: личный кабинет, регистрация, вход, ипотека ;