Какие банки рефинансируют ипотеку от сбербанка. Рефинансирование ипотеки сбербанк. Условия рефинансирования кредитов в Сбербанке

Несмотря на то, что ипотека подразумевает довольно низкую процентную ставку в сравнении с большинством других видов кредитования, за счёт того, что выплаты производятся много лет, набегает огромная переплата. Поэтому клиентам свойственно искать самые выгодные варианты. Если когда-то у вас был взят слишком дорогой кредит на покупку недвижимости, переплату можно уменьшить за счёт рефинансирования.

Данная процедура подразумевает взятие новой ссуды в банке (чаще всего – в другом) на погашение старой. При этом расчёт должен производиться так, чтобы клиент в итоге заплатил меньшую сумму за счёт более низкой процентной ставки.

Рефинансирование ипотеки через Сбербанк

Сбербанк отличается наиболее выгодными ставками по любым кредитам для населения. Это касается и ипотеки.

В Сбербанке существует два варианта рефинансирования:

Потребительский кредит . Может достигать 3 млн. рублей.
Рефинансирование займов под залог недвижимости . В данном случае сумма составит от 500 тысяч рублей и выше.

Хотя, теоретически, для рефинансирования ипотеки подходят оба варианта, второй намного выгоднее для клиентов. Ставка в нём составляет от 10,9% , в то время как потребительский кредит обойдётся вам минимум в 13,9% . К тому же его условия отлично подходят как раз под рефинансирование жилищного кредита. Залогом выступает взятая в ипотеку недвижимость.

Условия рефинансирования в Сбербанке 2018 год. Преимущества займа

Данный вид рефинансирования Сбербанка удобен для физических лиц. У него имеется ряд преимуществ, которые могут быть полезны каждому заёмщику.

Условия, которые предлагает Сбербанк в рамках данного продукта:

Срок для возврата займа может составлять до 30 лет .
Выдаётся в рублях.
Данный кредит может быть использован для закрытия сразу нескольких ссуд в банках, а не только ипотеки. Если у вас, например, потребительский заём и ипотека, можно воспользоваться предложением и погасить сразу два долга за счёт одного нового.
В зависимости от целей кредитования процентная ставка может составлять от 10,9% до 11,65% . В сравнении с предложениями многих банков это довольно низкий процент, за счёт чего клиент может снизить ежемесячные платежи по ипотеке или уменьшить общий срок выплат. Также может быть уменьшена переплата за купленный объект недвижимости.
Комиссий по кредиту нет .
Хотя ссуда, для которой требуется рефинансирование, была оформлена в другой кредитной организации, согласие изначального кредитора не требуется . Ипотека оформляется на усмотрение Сбербанка по запросу заёмщика .
Все заявки рассматриваются в индивидуальном порядке.
Если данные о кредите есть в БКИ (в большинстве случаев они есть) и указаны верно, то справки о наличии остатка ссудной задолженности не нужны .
Вместе с ипотекой можно рефинансировать любые другие займы (в т.ч. кредитные карты). Всё погашается в рамках одной ссуды. При этом оплата ипотеки является обязательным условием – без погашения займа на недвижимость данный кредит выдан не будет.

Сумма, которую клиент запрашивает у банка, не должна превышать 80 % от стоимости приобретённого в ипотеку объекта. Также она не может быть больше, чем остаток долга по кредиту/кредитам.

В случае совмещённого рефинансирования, когда требуется погашение нескольких займов и наличные деньги, сумма не может превышать общее количество запрошенных средств.

Для рефинансирования ипотеки максимальный объём выданных средств рассматривается в индивидуальном порядке . Добавочные суммы составляют не более миллиона рублей на личные цели и не более полутора миллионов рублей на потребительский кредит.

Сбербанк выставляет требование добровольно застраховать жизнь и здоровье заёмщика. В случае отказа банк добавляет 1 % к ставке . Это условие вписывается в договор заранее.

На какую процентную ставку рассчитывать заёмщику?

На официальном сайте указано, что процентная ставка составляет от 10,9% . Это минимальная цифра, на которую можно рассчитывать. Такой процент предоставляется тем, кто берёт кредит исключительно на погашение ипотеки .

Остальные заёмщики заплатят больше, а именно:

Если вас интересует перекрытие долга не только за недвижимость, но и по другим займам, ставка составит 11,15% .
Если вам нужно рефинансировать ипотеку, потребительские кредиты и получить наличные деньги «на руки», такую ссуду вам предложат оформить под 11,65% .

Возможны надбавки процентов. Например, в том случае, если у вас имеются другие кредиты, полученные по системе рефинансирования, банк начислит ещё 1 % сверху. Ещё 1 % вам могут надбавить в случае отказа от страхования жизни и здоровья. Точные данные по предложению банка, высчитанные индивидуально для вас, вы можете узнать в отделении.

Что нужно для рефинансирования ипотеки в Сбербанке?

Для одобрения кредита заёмщику нужно иметь не меньше 1 года общего стажа за последние 5 лет, а также не меньше 6 месяцев работы в одной и той же организации на момент подачи документов.
Если клиент получает заработную плату на свой счёт в Сбербанке, данное требование к нему не предъявляется.

Касательно возраста условия таковы:

Не меньше 21 года на момент выдачи займа.
Не более 75 лет к рассчитанному моменту возврата средств согласно договору и графику платежей.

Для получения средств необходимо иметь гражданство РФ.

Чтобы подать заявку на рефинансирование ипотеки в Сбербанке, нужно:

Заполнить анкету. Бланк вы можете ниже.
Подать документы – анкету, паспорт с регистрацией, документ о временной регистрации в случае её наличия, подтверждение платёжеспособности – справки о доходах.

Заявление-анкета на получения потребительского кредита — Скачать
Необходимые документы по рефинансируемым кредитам других банков — Скачать
Справка о доходах по форме банка — Скачать

Дополнительная информация

Досрочное погашение кредита возможно по заявлению заёмщика . Штрафов и дополнительных выплат за это не предусматривается .

Задержки платежей подразумевают дополнительный процент в пользу банка. Неустойка составляет 20% в го д и рассчитывается каждые сутки .

Подать заявку можно либо по адресу регистрации заёмщика (или одного из созаёмщиков), либо по месту регистрации организации, сотрудником которой является клиент. Заявка рассматривается минимум 2 рабочих дня, максимум – 6.

Сбербанк является одной из наиболее выгодных организаций для получения займов. Поэтому многие выбирают именно его для рефинансирования ипотеки.

Сегодня в Сбербанке можно рефинансировать ипотеку, ранее оформленную в любом другом кредитному учреждении, по привлекательной ставке от 9,5% годовых . Благодаря этому заемщик получает реальную экономию средств, которая может достигать десятков и даже сотен тысяч рублей.

С другой стороны, можно и уменьшить ежемесячный платеж, чтобы сумма затрат на кредиты была максимально комфортной. О том, как оформить необходимые документы, а также на что нужно обратить внимание, подробно рассказывается в материале.

Суть состоит в том, что клиент получает кредит в Сбербанке, за счет которого полностью погашает старый долг. При этом он может рассчитывать и на получение дополнительных денег наличными для собственных целей. Программа рефинансирования ипотеки целевая, т.е. выдача средств предполагается именно для закрытия жилищного кредита. Фактически деньги переводятся безналичным способом из Сбербанка на счета в другом банке.

При этом к действующему кредиту предъявляется одновременно 5 требований:

У клиента не должно быть открытой просрочки – все текущие платежи должны быть погашены точно в срок.
Не допускается наличие просрочек за последний год; просрочки за прошлые периоды допустимы.
На момент обращения заемщика в Сбербанк ипотечный договор с другим кредитным учреждением должен действовать как минимум 6 месяцев.
С другой стороны, до окончания срока выплат по этому договору должно оставаться не менее 3 месяцев.
Наконец, по этому долгу не должна была проводиться реструктуризация в течение всего действия ипотечного договора. Имеется в виду предоставление отсрочек, увеличение общего срока и т.п.

5 требований к заемщику

Также определенные требования предъявляются и к заемщику – они стандартные для таких случаев:

Российское гражданство.
Минимальный возраст 21 год.
Максимальный возраст 75 лет (это возраст на момент внесения последнего платежа по ипотеке).
Официальный стаж работы минимум 1 год за последние 5 лет; к тому же заемщик должен работать официально и в настоящий момент (стаж от полугода на текущем месте).
Созаемщиков привлекать необязательно, однако если гражданин состоит в официальном браке, его супруг/супруга становится обязательным созаемщиком.

Мнение эксперта

Озерова Марина

Юрист, специализация наследственные, семейные, жилищные делам

Из этого правила есть 2 исключения – супруг не имеет гражданства РФ или же ранее между мужем и женой был подписан брачный договор, согласно которому введен режим раздельного владения собственностью.

Ставка и другие условия получения нового кредита

Наряду с рефинансированием клиент может погасить и:

кредитную карту;
автокредит;
кредит наличными.

Речь идет обо всех займах, полученных в других банках. Также можно получить и дополнительную сумму наличными. Общий размер кредита, как всегда, определяется подтвержденным размером доходов клиента, его возрастом, официальным стажем, кредитной историей и некоторыми другими факторами.

Минимальная процентная ставка по вновь полученному займу составляет 9,5%. Конкретный размер ставки определяется в зависимости от того, какие именно долги рефинансируются, а также от того, когда именно будет подтвержден факт погашения старой ипотеки.

Таким образом, выгоднее всего взять средства только для погашения ипотечного займа и как можно быстрее подтвердить факт закрытия этого долга. Тогда Сбербанк будет начислять минимально возможную ставку 9,5%, что является одним из самых выгодных предложений на рынке.

Остальные условия программы стандартные:

(т.е. собственно залог) переходит Сбербанку и остается у него до момента полного погашения долга. После этого клиент может с недвижимости, для чего ему необходимо обратиться в отделение Росреестра.
Кредитные средства Сбербанка поступают на счет банка, где ранее была оформлена ипотека, после чего клиент предоставляет справку о полном погашении задолженности. С этого момента займ начинает облагаться минимальной ставкой (от 9,5%).
Объект недвижимости подлежит обязательному страхованию. Общая сумма страховки определяется по тарифу и выплачивается в течение всего срока действия договора (равными платежами).

Что касается страхования жизни или здоровья заемщика, он может сделать это в добровольном порядке. При оформлении сразу нескольких страховых программ общая сумма выплат увеличивается, однако клиент страхует себя от возникновения дополнительных рисков.

Пошаговая инструкция по оформлению

Инструкция по получению кредита стандартная. Клиент обращается в любое отделение банка и предоставляет весь пакет документов. Заявка рассматривается в течение 1-2 недель, после чего банк принимает окончательное решение. Средства переводятся на счет старой ипотеки, а закладная переходит к Сбербанку.

Шаг 1. Сбор документов

Гражданин может действовать от себя лично либо через представителя, который должен предъявить нотариально заверенную доверенность. В общем случае наряду с паспортом заемщик должен предоставить кредитный договор по старой ипотеке и всем остальным займам, подлежащим рефинансированию. Оригинал документа как таковой предоставлять необязательно, однако клиент должен указать такие сведения о кредитном договоре:

номер и дата подписания;
общая сумма, валюта;
ставка;
размер ежемесячного платежа;
общий срок действия документа;
платежные реквизиты – ИНН, БИК банка, номер счета, КПП.

Чтобы подтвердить эти сведения, можно принести оригинал любого из документов:

самого договора;
выписки по счету;
справки и т.п.

Также Сбербанк при рассмотрении заявки может запросить и дополнительные бумаги:

справку об остатке задолженности на дату обращения;
справку о наличии или отсутствии просрочек за последний год.

Если при покупке недвижимости использовались средства материнского капитала, заявитель также предоставляет и разрешение органов опеки и попечительства. В этом документе должно быть согласие органа на передачу квартиры в залог Сбербанку.

Шаг 2. Подача заявления

На месте клиент заполняет и заявление установленного образца. Вносить информацию должен как заемщик, так и , если таковой привлекается к оформлению ипотеки.

Шаг 3. Ожидание решения

Следующий этап – ожидание решения Сбербанка. Оно может приниматься в течение 1-2 дней (предельно до 8 рабочих дней). Если заявка одобрена, средства переводятся на счет прежнего кредитора. Тогда заемщик передает справку о погашении кредита в Сбербанк, чтобы задействовать наиболее низкую процентную ставку.

Преимущества и недостатки рефинансирования: практический пример

Очевидно, что преимуществ оформления рефинансирования достаточно много. Наиболее ощутимое из них – реальная возможность уменьшить переплату по процентам или по крайней мере значительно снизить ежемесячный платеж до комфортного уровня.

Мнение эксперта

Саломатов Сергей

Эксперт по недвижимости

В 2019 году кредитные ставки заметно снижаются. В ЦБ зафиксированы самые низкие проценты для заемщиков, в связи с этим стало особенно актуальным рефинансирование ипотечного кредитования у других финансовых организаций.

Рефинансирование – это переоформление кредитного договора в другом банке из-за более выгодных условий. Вы можете перенести свой кредит, если вас устраивают условия, предоставляемые кредитором.

Суть данной операции заключается в получении более выгодных для вас условий выплаты кредита, предоставляемых другим банком. Стоит заметить, что не все организации берутся за перекредитование.

Принцип работы: вам необходимо ознакомится с условиями, выдвигаемыми другим банком, собрать необходимые документы , подождать одобрения. Банк выкупает или перенимает оставшийся долг у первичного кредитора. Таким образом, оставшуюся сумму вы должны вернуть новому кредитору.

Перекредитование ипотеки в Сбербанк

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году позволит наиболее быстро и легко сэкономить денежные средства. Оформление операции в сберегательном банке называется «выдача кредита под залог имущества ».

Сбербанк выдвигает несколько условий для рефинансирования:

Сумма должна составлять от 1 до 7 млн. рублей.
Во время подачи заявки действующий займ должен быть сроком от 6 месяцев.
Новый срок кредита может составлять минимум 1 год и максимум 30 лет.
Одним из главных условий является своевременное погашение кредита без просрочек (допустим 1 просроченный платеж до 30 дней).
Максимальная сумма не должна превышать 80% от стоимости имущества.
Одному заемщику можно рефинансировать только одну ипотеку.
Залогом может являться участок с недвижимостью, дом , квартира , комната или часть какого-либо помещения.
Необходимо застраховать жизнь и здоровье.

Выступить заемщиком может не каждый. Человек, приобретающий займ под залог имущества, должен работать на последнем месте 6 месяцев и иметь общий трудовой стаж более 1 года. Данное условие не распространяется на людей, получающих зарплату в самом банке. Минимальный возраст кредитозаемщика – 21 год, максимальный – 75 лет .

Если у заемщика есть супруг (а), он (а) автоматически включается в список созаемщиков (вне зависимости от работоспособности и возраста). Исключением из данного условия может стать только наличие у супругов брачного договора, в котором прописано, что муж или жена не претендуют на приобретаемое в браке имущество. Также отсутствие у мужа или жены гражданства РФ.

Заявку на переоформление вы можете подать как через программу «Сбербанк Онлайн », так и при личном посещении подразделения.

Перечень документов для рефинансирования ипотеки в Сбербанке

При оформлении необходимо представить следующие документы:

Анкету (форма выложена на сайте).
Паспорт с регистрацией или с временной пропиской.
Справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки или выписка из нее.
Ипотечный договор, заключенный с другим банком, график платежей (если он не включен в договор).

Дополнительно могут потребоваться документы об остатке кредитных средств и об отсутствии задолженности, но только в том случае, если информация не будет найдена в общей базе.

Если рефинансирование одобрено, необходимо в течение 90 дней представить документы о праве на собственность жилого помещения, справку об оценке имущества , выписку из ЕГРН, технический паспорт. Созаемщик должен написать согласие, заверенное нотариусом, на передачу имущества в залог.

Проведение рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2019 году

Если все перечисленные требования учтены, необходимо подойти в любое подразделение банка. После представления документов ваш запрос будет отправлен на рассмотрение. Результат вы узнаете в течение 8 рабочих дней.

После одобрения представьте дополнительные документы, и оставшаяся сумма будет автоматически переведена в сберегательный банк РФ.

Как предварительно рассчитать рефинансирование ипотеки?

Рассчитать кредит вы можете на сайте Сбербанка. Для этого зайдите в раздел «Ипотека» и выберите пункт «Рефинансирование ». Вы будете автоматически перенаправлены на страницу приблизительного расчета.

Минимальная процентная ставка составляет 9,5 % при соблюдении всех условий. Нужно заполнить всего лишь несколько пунктов:

Стоимость имущества.
Остаток долга.
Срок ипотеки.

После заполнения формы автоматически рассчитается ежемесячный платеж и процентная ставка. Предварительно рассчитать перекредитование также можно в любом отделении, обратившись к менеджеру по кредитованию. Интересующие вас вопросы можно задать в разделе «Обратная связь».

Упрощение условий рефинансирования ипотеки

Плюсами переоформления ипотечного кредитования именно в Сбербанке считаются:

Открытость всех нюансов сделки.
Индивидуальный подход к рассмотрению кредитной заявки.
Удобство оплаты.
Не требуется согласие со стороны первичного кредитора.
Рефинансирование предоставляется без каких-либо комиссий.
Возможность получения в дальнейшем выгодных предложений.

Конкретной информации о рефинансировании ипотеки, взятой в Сбербанке, нет. Так как сберегательный банк РФ является самым востребованным финансовым учреждением, клиентам предлагаются низкие ипотечные ставки на выгодных условиях.

Известно, что переоформить действующую ссуду можно только с согласия Сбербанка. Чтобы не потерять ценных клиентов, у Сбербанка есть специальные программы по снижению процента ипотеки.

Если вы взяли ипотеку, а через некоторое время процент в банке снизился, на сайте Сбербанка можно подать заявку на снижение процента . Она рассматривается в течение 30 дней и в большинстве случаев получает одобрение.

Чтобы процесс переоформления не был долгим и трудоемким, убедитесь, что все условия, описанные выше, соблюдены.

Если вы решили рефинансировать ипотеку, необходимо выполнить несколько шагов.

Проверьте документы по кредиту в действующем банке. Перечень, который должен быть представлен в документах: номер, дата и срок договора, сумма, процентная ставка, график платежей и реквизиты банка. Если хотя бы одного пункта в документе нет, обратитесь в банк для получения данной информации. Напоминаем, рефинансировать кредит можно только через 6 месяцев.
Соберите все необходимые документы, перечисленные выше.
Обратитесь в отделении Сбербанка и подайте заявку на рефинансирование.
В течение 8 рабочих дней ждите решения банка.
Если рефинансирование одобрено, соберите пакет оставшихся документов.
Представьте оставшиеся документы банку.
Получите документы о кредите в Сбербанке.

Рассчитать рефинансирование, как уже говорилось ранее, можно на сайте Сбербанка. Например, общая стоимость вашей недвижимости составляет 2 млн. рублей. Остаток долга может быть от 1 592 800 рублей. Срок ипотеки: 15 лет.

Застраховав жизнь и здоровье, размер переплаты 9,5%. Таким образом, платеж в месяц составит 16 633 руб.

Процентные ставки по ипотеке, предоставляемые Сбербанком

Перекредитовать ипотеку можно с переплатой 9, 10% (варьирование зависит от требований кредитования). Одним из условий является приобретение страховки, получение заработной платы через Сбербанк.

В сберегательном банке предлагаются очень выгодные условия кредитования под низкие проценты. Акция по кредиту длится до 30 апреля 2019 года.

Финансовое учреждение предлагает взять ссуду более 250 000 рублей с процентной ставкой от 11 до 19 (без поручителя) и до 18 процентов с поручителем. Варьирование ставки зависит от специальных условий. Например, если вы получаете заработную плату в Сбербанке, процент будет снижен. Приобретая страховку на жизнь и здоровье, вы также снижаете процент.

Также можно взять кредит до 5 млн. рублей с процентной ставкой от 12 до 20. Банк предлагает специализированные кредиты, например, военнослужащим или людям, ведущим личное хозяйство. Рассчитать кредит можно на сайте Сбербанка, воспользовавшись калькулятором кредитования .

Сбербанк предлагает огромное количество программ по вкладам: сохраняй, пополняй и т.д. Выбрав удобный способ хранения денег, вы можете приумножать свой доход. Процентная ставка по вкладам составляет от 3 до 5,5 процента. Программы отличаются возможностью/невозможностью вывода или пополнения вклада.

Существуют индивидуальные программы для клиентов, желающих положить от 1 000000 рублей или 50 тысяч долларов на вклад.

Выгода переоформления кредитного договора состоит в низких процентных ставках, возможности объединения нескольких кредитов в один, снижении суммы платежа, возможности дополнительного кредитования.

Если у вас несколько кредитов, сумма займа складывается, на общий остаток насчитывается единый процент. Например, за один кредит вы платите 8800 рублей и за другой 2650 рублей (в сумме 11 450 рублей в месяц), в итоге эта сумма в Сбербанке станет 6950 рублей в месяц.

Условия заемщикам предоставляются те же, что и при перекредитовании ипотеки. Существует различие в возрасте, максимальный – 65 лет. При рефинансировании фиксированная ставка составляет 13,5 процента. Сумма кредита может быть от 30 тысяч до 3 млн. рублей. Срок от 3 месяцев до 5 лет.

Займ переоформляется без каких-либо дополнительных комиссий. Единственным условием является страхование жизни и здоровья заемщика. Требуемые документы: анкета (можно скачать форму с сайта), копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ , документы о кредите (договор, график платежей и т.д.). Рассчитать сумму можно только при личном посещении отделения.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

За прошедшие несколько лет Сбербанк несколько раз снижал ставки по вновь выдаваемым ипотечным займам. Естественно, что действующие клиенты хотели бы оформить рефинансирование ипотеки Сбербанка в Сбербанке в 2019 году на столь же выгодных условиях.

Суть процедуры

Программы рефинансирования ипотечных кредитов – это реальная помощь гражданам в сохранении жилья. В связи с тем, что Центральный Банк РФ в течение прошлого года неоднократно снижал ключевую ставку, финансово-кредитные организации стали снижать ставки по ипотечным кредитам. В результате клиенты, ранее получившие ипотеку по более высоким ставкам, теперь пытаются добиться для себя тех же условий, что и новые заемщики, заключающие договора в этом году.

Рефинансирование кредита представляет собой процедуру переоформления действующих кредитных обязательств на иных, отличных от прописанных в договоре, условиях. От реализации такой схемы клиент может как выиграть, так и проиграть. Понижение ставки по договору означает экономию для заемщика. Увеличение срока платежа или предоставление права временно не гасить тело кредита несмотря на снижение ежемесячных сумм платежей означает в конечном итоге увеличение затрат на выплату процентов по договору.

Рефинансирование ипотеки банку не всегда выгодно.

Ведь к данной процедуре обращаются не только в тех случаях, когда разница между процентной ставкой по действующему договору и вновь заключенным довольно ощутима, но и тогда, когда клиент испытывает финансовые затруднения в связи со снижением уровня дохода, с изменением валютного курса, если договор заключался в иностранной валюте, и так далее. Банку же интереснее реализовать, заложенное по такому договору, имущество на основании судебного решения, нежели рисковать, продолжая сотрудничество с потенциально проблемным клиентом.

Рефинансирование ипотеки Сбербанка

Вы задаетесь вопросом: "Можно ли снизить ставку по ипотеке в Сбербанке?". Несколько лет назад Сбербанк в одностороннем порядке снизил процентные ставки по всем действующим ипотечным займам. Данная акция была обусловлена массовыми обращениями заемщиков с просьбой о снижении ставок по кредиту.

В настоящее время на подобные обращения банк отвечает отказом. Основание: условия кредитного договора. В документе сказано, что Сбербанк вправе при изменении ключевой ставки снизить ставку по ипотеке, однако это не является его обязанностью.

Сбербанк в 2019 г. предлагает программу рефинансирования ипотеки исключительно в отношении договоров, заключенных с другими банками.

Об изменении ставок по действующим договорам в обозримом будущем руководство банка пока не заявляло. Текущее предложение Сбербанка о рефинансировании предполагает привлечение новых клиентов, кредитовавшихся в других банках, за счет перевода их ипотечных договоров на новых, более выгодных для заемщиков условиях.

Альтернативная схема рефинансирования

Поскольку Сбербанк не стремится оформлять реструктуризацию по текущим ипотечным договорам, клиенты ищут альтернативные пути, например, как перевести ипотеку из Сбербанка в другой банк.

Конкуренты предлагают рефинансирование ипотечных займов на условиях, типичных для рынка ипотечного кредитования по состоянию на 2019 г., то есть уже при пониженной процентной ставке. Для инициации процесса следует предоставить:

заполненную анкету;
паспорт;
СНИЛС;
подтверждение наличия работы и величины дохода;
обновленное заключение оценщиков о стоимости ипотечной недвижимости;
правоустанавливающие документы по предмету залога (свидетельство о праве собственности и договор на покупку жилья);
выписку из ЕГРП;
кадастровый паспорт;
выписку из домовой книги;
выписку из финансово-лицевого счета.

В общем виде рефинансирование ипотеки Сбербанка в другом банке осуществляется по схеме:

В выбранной кредитной организации подается заявка и соответствующие документы на рефинансирование.
На основании указанных бумаг выносится решение о сотрудничестве с клиентом.
С новым кредитором подписывается договор.
Происходит выдача кредита с одновременным погашением задолженности перед Сбербанком.
Получение от Сбербанка документов на снятие обременения.
С жилья снимается обременение. Оформлением занимаются МФЦ. Основание для обращения – письмо Сбербанка об отсутствии претензий по договору, подкрепленное заявлением от лица, уполномоченного данной организацией, либо только заявление заемщика, с приложенной к нему закладной;
Одновременно оформляется обременение в пользу нового кредитора.
Регистрирующие органы снимают с объекта обременение в пользу Сбербанка, в то же время накладывая аналогичное ограничение в пользу иного банка.
Заключаются необходимые договоры страхования.
Новый банк на основании оформления ипотеки в его пользу снижает ставку по кредиту.

Схема с переводом ипотеки из Сбербанка в другой банк и обратно нежизнеспособна ввиду установленного первым ограничением: к рефинансированию флагманом отечественного банковского сектора принимаются только те ипотечные договоры, заключенные со сторонними организациями, что были оформлены более 1 года назад.

При рефинансировании следует быть готовым к длительной работе с обоими кредиторами и дополнительными расходами на:

повторную оценку жилья;
оформление страховок;
оплату услуг нотариуса, если необходимо делать доверенности.

Если рассматривать все услуги Сбербанка,рефинансирование ипотеки будет занимать существенную роль во всей финансовой деятельности этого учреждения. Программы ипотечного кредитования предлагаются банками населению с целью решения проблемы с жильем. Большой ежемесячный взнос и длительный срок погашения подразумевают существенную нагрузку на бюджет плательщика, а при ухудшении финансового благополучия и невозможности внести оплату кредитная история испортится. Оформление в Сбербанке рефинансирования ипотеки позволит справиться с материальными трудностями.

Что такое рефинансирование и перекредитация

Банки разработали специальные программы перекредитования для помощи таким плательщикам. У этой услуги имеется и альтернативное название - рефинансирование. Для физических лиц разница между терминами отсутствует, однако не все понимают, что такое рефинансирование.

Ипотечное рефинансирование - это переоформление условий ссуды со снижением процентной ставки для возможности погашения долговых обязательств по ранее взятому кредиту. Говоря иначе, это перекредитация, позволяющая вернуть заемные средства проще и быстрее.

Важно! Проведение процедуры рефинансирования будет выгодным только при уменьшении ставки на 2-3%.

Перекредитование ипотеки под меньший процент в Сбербанке может стать единственным вариантом при снижении платежеспособности заемщика. Пролонгация (увеличение) срока выплаты позволит уменьшить размер ежемесячного взноса.

Преимущества перекредитации в Сбербанке:

Объединение ипотеки с другими кредитами, включая кредитные карточки, в один кредит.
Снижение финансовой нагрузки по выплате долга на бюджет семьи заемщика за счет уменьшения суммы ежемесячной оплаты.
Обслуживать один кредит удобнее по причине единства платежа, контрольной даты погашения и номера счета.
Банк может выдать дополнительно до 1 млн руб. на какие-либо цели под ставку, установленную по ипотеке. В этом случае размер переплаты будет намного ниже, чем при получении потребительского кредита.
Для проведения процедуры согласие первичного заимодавца не требуется, как и промежуточное обеспечение.
Оформлять справку о сумме долга по имеющимся кредитам не нужно.
Допускается изменение валюты по ссуде в рубли.

До рефинансирования ипотечного займа нужно провести полный возврат имущественного вычета по НДФЛ. Если не оформлять заранее компенсацию уплаченных процентов по жилищной ссуде, с ФНС могут возникнуть проблемы. Особенно это применимо к рефинансированию нескольких кредитов или получению дополнительного займа на личные цели.

Какую ипотеку можно рефинансировать в Сбербанке

В Сбербанке рефинансирование в новый кредит подразумевает не только пересмотр условий по ипотеке, но и прочим разновидностям займов, включая продукты, оформленные в сторонних банках.

С помощью перекредитации под залог недвижимого объекта можно рефинансировать:

Одну жилищную ссуду, взятую в другой кредитной организации, на покупку, капитальный ремонт либо строительство жилья.
До 5 разных кредитов:

автозаймы Сбербанка или стороннего учреждения;
потребительский кредит Сберегательного или другого банка;
дебетовые карты с овердрафтом и кредитки сторонних компаний.

Внимание! В количество рефинансируемых кредитов обязательно должна входить ипотека.

Для рефинансирования в залог допускается предоставлять квартиры, дома или части жилплощади в виде изолированных комнат.

Рефинансирование ипотеки других банков в Сбербанке

По новым условиям 2018 г. при реинвестировании ипотеки других банков минимально допустимая сумма составляет 500 тыс. руб. максимальная граница отличается для разных целей перекредитации.

До того как рефинансировать ипотеку Сбербанка под более низкий процент, следует ознакомиться с условиями, представленными в таблице ниже.

При перекредитации действуют 2 правила:

сумма выдачи не может превышать 80% цены объекта по результатам проведения оценки недвижимости;
заемщик вправе претендовать только на размер ссуды, достаточный для закрытия основного долга вместе с текущими процентами, а также на сумму, которая запрошена на личные цели.

Базовая ставка по рефинансированию Сбербанка в 2018 г. составляет 9,5%.

Общие условия перекредитования

Заемщикам выдвигают условия для рефинансирования в Сбербанке, которые нужно четко соблюсти для выгодной перекредитации:

Залоговый объект. В обременение можно передать лишь достроенную недвижимость с правоустанавливающим свидетельством. Без документа заявки на рефинансирование не принимаются. Право требования не используется в качестве залога. Недвижимость, заложенную в организации, выдавшей жилищную ссуду, после погашения долга необходимо передать в залог Сбербанка в течение двух месяцев. По желанию допускается предоставление в обременение другого жилья в собственности заемщика. Такой вариант полезен клиентам с недостроенными жилыми объектами.
Действующие кредиты. По незакрытым ссудам не должно быть просрочки за последний год. Рассматриваются продукты, оформленные за 6 месяцев и более до подачи заявки на рефинансирование, а также ранее не реструктуризированные. При пересмотре условий займа Сбербанка заявление нужно подавать в офисе, где происходило оформление.
Параметры претендента. Анкеты на проведение рефинансирования рассматриваются только от граждан РФ 21-75 лет (на период погашения). Рабочий стаж составляет от 6 месяцев на текущем месте, а трудовая деятельность за предыдущие 5 лет достигает 1 года и более.

Супруг клиента по умолчанию считается созаемщиком, если другие правила не указаны в брачном соглашении (договоре).

Варианты рефинансирования

Перед тем как сделать перекредитацию ипотеки в Сбербанке, нужно определиться с вариантом рефинансирования, поскольку от него зависит формирование условий по новому продукту.

Сберегательный банк предлагает следующие виды консолидации:

ипотека + кредитная карта + заем на личные цели;
жилищная ссуда + действующий и новый кредит;
только ипотека.

Если заемщик решил перекредитоваться в Сбербанке, но не оформил ранее имущественный вычет в ФНС, вернуть налоги будет уже нельзя.

Процентная ставка на 2018 год

Сейчас базовая ставка по рефинансированию ипотеки, взятой в Сбербанке или другом учреждении, составляет 9,5%. Ее размер может увеличиться при первом визите в отделение, но у клиентов имеется возможность достичь минимального значения переплаты при выполнении установленных критериев.

После выплаты долга по рефинансируемым продуктам необходимо взять справку об отсутствии задолженности по ним и передать ее сотрудникам Сбербанка.

Требования к физическим лицам

Физические лица вправе подать запрос на проведение рефинансирования ипотечного займа в Сбербанке России при условии, что их параметры соответствуют критериям банка.

Среди них:

Возраст от 21 до 75 лет. Требования выдвигаются к заявителям и созаемщикам. На период возврата долга плательщики не могут превышать верхнюю установленную границу в 75 лет, что необходимо учесть при согласовании срока перекредитования.
Рабочий стаж. Клиенты, которые не относятся к зарплатной категории, должны обладать общим стажем от 1 года за 5 последних лет, а также проработать на последнем месте более 6 месяцев. Если зарплатная карта имеется, условия для держателя менее строгие.
Кредитная история. Обязательный параметр для кандидата - безукоризненное исполнение обязательств по всем предыдущим займам. Если просрочки присутствуют, шансы на одобрение сводятся к нулю.

Внимание! Супруг плательщика автоматически обретает статус созаемщика. Исключение - подписание в прошлом брачного договора, где указано, что бюджет у мужа и жены раздельный.

После выбора варианта рефинансирования ипотечного кредита Сбербанка и уточнения условий следует приступать к проведению процедуры:

Визит. Сначала нужно отправиться в офис обслуживания и проконсультироваться с менеджером по вопросу перекредитации, а затем выяснить пакет требуемых документов и собрать бумаги. Вместо личного визита предусмотрена подача анкеты в режиме онлайн. Заявку на рефинансирование необходимо оформить на официальном сайте sberbank.ru. Срок обработки запроса составляет 4 рабочих дня. Если ответ положительный, можно начать сбор бумаг по ипотечному объекту.
Оценка. На втором этапе разные службы проверят в течение 5 дней залоговую жилплощадь на предмет соответствия банковским требованиям.
Заключение договора. С клиентом согласовывается дата встречи для подписания нового соглашения.

Заключительное действие - полный возврат долга по переоформляемым ссудам и получение справки об отсутствии задолженности. После представления документа ставка снизится.

Какие документы подготовить

До того как оформить рефинансирование в Сбербанке, клиенту предстоит собрать все бумаги из списка, требуемого финансовой организацией для принятия решения.

Сведения о кандидате включают в себя:

заполненный бланк заявления;
паспорт гражданина РФ с постоянной или временной регистрацией в России;
документы о стаже и уровне заработной платы;
справку о ссудной задолженности, наличии просрочек и пени за последние 12 месяцев;
реквизиты банка, выдавшего кредит;
документ об объекте залога.

Важно! Перед подписанием договора о рефинансировании следует внимательно изучить все пункты и затем принять решение о целесообразности проведения процедуры. Если выгоды пересмотр условий не принесет, смысла в перекредитации нет.

Дополнительно менеджеру отделения нужно представить:

номера кредитных договоров и даты заключения;
сроки действия соглашений;
суммы займов и валютные единицы;
ставки по процентам;
размер обязательного взноса.

Для подачи запроса необходимо уточнить реквизиты стороннего банка.

Калькулятор рефинансирования ипотеки

Детально разобраться в процентных ставках Сбербанка на 2018 год поможет использование онлайн калькулятора. С его помощью визит в офис для предварительного расчета не понадобится. До оформления заявления программа позволит оценить выгоду рефинансирования.

Для этого нужно указать в обязательных полях калькулятора:

цель кредита, выбрав рефинансирование;
цену объекта недвижимости и остаток долга по ипотеке;
оставшийся срок выплаты;
отметить наличие или отсутствие услуги страхования жизни клиента.

По окончании заполнения калькулятор выполнит автоматический подсчет ставки и платежа по характеристикам пользователя. Дополнительно при помощи программы можно заранее подготовить финансовую базу для будущих взносов и выбрать банк.

Рефинансирование ипотеки, взятой в Сбербанке

Возможность рефинансирования ипотеки в Сбербанке взятой у Сбербанка интересует многих заемщиков, столкнувшихся с финансовыми трудностями. Среди программ перекредитации кредитной организации отдельно представлена консолидация собственных продуктов, поэтому подать заявку на рефинансирование жилищной ссуды, оформленной в этом же учреждении, можно.

Одобряет ли банк заявку

Возможность отправки заявки на рефинансирование жилищной ссуды в отделении Сбербанка или онлайн еще не гарантирует, что запрос одобрят. В большинстве случаев физические лица, желающие снизить ставку по своему кредиту, получают отказ.

Основная причина подобного решения объясняется условиями ипотечного договора. В тексте документа указано, что банк вправе снижать проценты при сокращении базового значения ставки, но обязательством со стороны кредитора такой шаг не является. Для банка выгоднее привлечь новых потребителей, чем одобрить запрос на рефинансирование имеющимся клиентам, и снизить проценты по переплате.

Перед тем как перекредитовать ипотеку в Сбербанке под низкий процент, стоит подготовиться к тому, что вероятность проведения процедуры сведена к минимуму. Менеджеры финансовой компании называют процесс рефинансирования снижением ставки по процентам по активному жилищному займу.

Важно! Если Сберегательный банк отказал в пересмотре условий, это еще не означает, что нельзя провести консолидацию в сторонних учреждениях. Нужно лишь изучить предложения кредиторов, выбрать наиболее выгодное из них, а затем подать заявку на рефинансирование.

В случае получения положительного ответа претендент сможет добиться не только снижения ставки, но и объединения ипотеки с займами на меньшие суммы. Прежний договор закроется, а все долговые обязательства будут интегрированы в новое единое соглашение, благодаря чему алгоритм выплаты долга упростится.

Если же Сбербанк пойдет на уступки и согласится на запрос кандидата, с помощью выгодных условий станет доступным существенное сокращение суммы обязательных взносов, в результате чего финансовая нагрузка ослабится. Клиент, получивший разрешение на перекредитацию, может рассчитывать на получение дополнительного займа на личные цели.

Рефинансирование ипотеки Сбербанка в другом банке

Программы по рефинансированию ипотечного кредита предлагает большинство российских банков. В список лидирующих учреждений входят: Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, АИЖК (сейчас Дом.рф) и Дельтакредит.

Провести рефинансирование ипотеки Сбербанка в другом банке для заемщиков является способом:

уменьшения платежа;
изменения периода действия договора;
снижения ставки по процентам.

Последняя причина чаще прочих побуждает плательщиков к написанию заявки на перекредитацию. Выбирая финансовую организацию, стоит ориентироваться на предложенные заимодавцами условия. По оценке аналитиков банковской сферы для получения выгоды от рефинансирования измененная ставка должна быть ниже прежнего значения минимум на 1,5%. Не стоит упускать из вида дополнительные комиссии и платежи.

На практике процесс перекредитования не отличается от первичного оформления ссуды. Сначала потенциального заемщика оценивают на предмет платежеспособности, исходя из его параметров. Одновременно проверяется и соответствие объекта залога установленным внутри компании требованиям.

Перед получением нового займа придется собрать необходимые для рефинансирования документы. Затем проводится оценка недвижимости, переоформление договоров со страховыми фирмами и оплата прочих расходов. До передачи жилья в залоговое обременение по кредиту станет начисляться повышенная ставка (плюс 2% к базовой).

Большое значение имеет и то, на каком периоде действия договора клиент решил перекредитоваться. Чаще в банках схема погашения задолженности основывается на аннуитетных платежах (одинаковых по сумме). Основная часть первых взносов - это проценты, поэтому рефинансировать кредиты выгоднее в течение 1-2 лет со дня выдачи. Если перевести задолженность в другой банк в середине периода погашения, придется снова выплачивать максимальные проценты.

Перекредитацию ипотечных займов отличают от реинвестирования потребительских аналогов сложность и длительность процедуры. После выбора подходящего банка нужно получить от него согласие на новую жилищную ссуду. В кредитном договоре Сбербанка указано условие, что передаваемое в залог имущество не может участвовать в сделках без письменного подтверждения согласия от заимодавца.

С получением этого документа могут возникнуть сложности, поскольку ипотечные клиенты приносят банку основную часть прибыли, поэтому их потеря нежелательна. С целью удержания плательщиков регулярно разрабатываются новые программы снижения процентных ставок на несколько пунктов по жилищному кредитованию.

Внимание! Услуга доступна после 12 месяцев со дня заключения договора, а воспользоваться ей разрешено единожды в год, если отсутствуют просроченные платежи и кредитная история не испорчена.

При переводе займа в сторонний банк обременение с залоговой недвижимости необходимо снять, после чего переоформить на новое учреждение закладную. На проведение процедуры чаще требуется от 1 до 2 месяцев. В течение этого периода придется выплачивать долг по завышенной ставке.

ВТБ

Базовые ставки по реинвестированию в ВТБ начинаются с 8,8%. Привилегированные условия предусмотрены для потребителей с зарплатными картами, служащих бюджетной сферы и подчиненных корпоративных клиентов учреждения.

Срок новой ссуды достигает 30 лет, а максимальный лимит выдачи - 30 млн руб. Допустимая сумма может увеличиваться посредством привлечения созаемщиков и документов о дополнительном доходе и источниках его получения.

Отдельная программа ВТБ позволяет подать заявку на выдачу ссуды без представления 2-НДФЛ, но за упрощенность процесса переплата увеличится на 0,7% к основной ставке. Предварительно рассчитать платежи и оформить заявление можно на официальном сайте. После предварительного одобрения менеджер позвонит кандидату и согласует дату визита в ипотечный центр.

Преимущества:

низкая ставка независимо от подтверждения дохода;
доступность оформления заемщикам до 75 лет (на период окончания выплаты);
выдача иностранцам;
большой лимит;
действие одобрения до 4 месяцев.

К минусам обращения в ВТБ можно отнести повышение ставок до оформления закладной и при отсутствии страховки.

Россельхозбанк

Перекредитация в этом банке предусмотрена для любого вида ипотеки, включая частные дома с земельным участком. Размер переплаты составляет 9-12% в зависимости от типа и расположения купленной недвижимости. В СПБ и Москве доступная сумма выдачи достигает 15 и 20 млн руб.

Под реинвестирование подходят займы, выданные от 6 месяцев назад без просроченных взносов. Шансы одобрения можно повысить путем привлечения до 3 созаемщиков, которые являются родственниками основного плательщика. Предусмотрена отправка заявки в режиме онлайн через сайт Россельхозбанка.

Преимущества:

выбор алгоритма погашения (дифферинцированный либо аннуитетный);
привлечение дополнительных заемщиков;
требования по оформлению обязательного личного страхования отсутствуют.

Недостаток Россельхозбанка - это надбавка к базовой ставке при отказе приобрести страховку и до передачи в залог недвижимости.

Газпромбанк

Среди конкурентов условия рефинансирования у Газпромбанка наиболее привлекательные. Доступны программы по реинвестированию ипотеки на приобретение жилых объектов первичного и вторичного рынка. Базовая ставка по новой ссуде составляет от 9,2%.

Финансовое учреждение тоже прибавляет по 1% к ставке при отсутствии страховки и до переоформления залога. Максимальная величина кредита составляет 45 млн руб. Срок погашения установлен до 30 лет. Часть займа разрешено использовать на любые цели, включая выплату долга другим организациям.

Здесь потребитель, как и в Россельхозбанке, сам выбирает схему оплаты задолженности. Подобная услуга редко предлагается банками. В случае дифференцированного алгоритма погашения основная нагрузка приходится на начальный период, что позволяет снизить значение итоговой переплаты.

Вносить равные по сумме взносы проще, но первые выплаты на 90% состоят из начисленных процентов. Долг начинает снижаться к середине срока выплаты.

Заключение

К реинвестированию действующих ипотечных займов обращается большинство клиентов. Процедура проводится для снижения долговой нагрузки и итоговой переплаты. Принимая решение о перекредитовании, следует оценивать целесообразность оформления нового займа. Собирать документы и отправлять заявку стоит лишь в случае экономической выгоды.

Рефинансирование даст преимущество, если кредиты оформлены недавно, а процентная ставка ниже минимум на 1,5%. В иной ситуации окупить затраты времени и денег не получится.

Видео про рефинансирование в Сбербанке:

Возможно, будет полезно почитать: