Сбербанк какой процент по вкладам в рублях. Процентные ставки по вкладам в сбербанке россии. Вклады Сбербанка для пенсионеров
В сложной экономической ситуации самым беспроигрышным вариантом для получения пассивного дохода без риска является открытие вклада в банке. Разумнее всего открыть вклад в крупном банке, таком как Сбербанк. Причин тому несколько: банк надежный и является самым крупным в стране, а также тот факт, что открыть вклад и получать проценты можно через личный кабинет .
Открыть вклад в Сбербанке можно несколькими способами:
- посетить отделение и внести средства на счет наличными
- в ближайшем банкомате
- через личный кабинет Сбербанк Онлайн
Первый способ открытия банковского депозита долгий и неудобный - нужно снимать наличные и идти с ними в банк, далее ждать очередь к кассиру-операционисту, ждать пока посчитают внесенные деньги и составят договор. На это может уйти полчаса времени, если в отделении не будет очереди. Второй способ немного быстрее - необходимо вставить свою карты в банкомат и далее оформить вклад. Третий способ является самым оптимальный, для совершения операции нужно пройти следующие шаги:
Какие вклады предлагает Сбербанк
Линейка вкладов в Сбербанке уже давно не менялась, менялись лишь процентные ставки. Вклады представлены следующими предложениями:
- Вклад "Сохраняй"
- Вклад "Пополняй
- Вклад "Управляй
- Вклад "Социальный
- Вклад "Подари Жизнь"
- Вклад "Пополняй на имя ребенка"
- Вклады для пенсионеров
- Вклад "Пенсионный Плюс"
- Вклад "Без Паспорта" (ограниченный депозит, действителен в период с 01.12.2018 по 31.01.2019)
Вклад "Сохраняй"
Вклад подойдет тем, кто хочет получить максимум прибыли - вклад открывается один раз, пополнения и снятия с депозитного счета не допускаются. Проценты по вкладу начисляются ежемесячно. При закрытии вклада при сроке до 6 месяцев - процентная ставка составит 0,01% годовых, если срок был свыше 6 месяцев, то клиенту будет выплачено 2/3 от текущей процентной ставки.
- Минимальная сумма вклада
- Процентная ставка : до 5,15 % (онлайн), до 5% в офисе банка
- Частичное снятие : нет
- Пополнение : нет
- Срок : 1 месяц - 3 года
Вклад "Пополняй"
Вклад рассчитан на клиентов, которые планируют вносить дополнительные средства себе на счет. Частичное снятие не допускается. Максимальная сумма вклада - сумма вклада на конец дня даты открытия или пролонгации вклада, увеличенная в 10 раз. Для вкладов, по которым сумма вклада на конец дня даты открытия или пролонгации меньше 100 000 ₽ / 5 000 $ / 5 000 €, максимальная сумма равна 1 млн ₽ / 50 000 $ / 50 000 €.
- Минимальная сумма вклада : от 1 000 рублей (100 долларов)
- Процентная ставка : до 4,70% (онлайн), до 4,55% в офисе банка
- Частичное снятие : нет
- Пополнение : да
- Срок : от 3 месяцев до 3 лет
Вклад "Управляй"
Вклад позволяет производить частичное снятие средств без потери при этом процентов.
- Минимальная сумма вклада : от 30 000 рублей (от 1000 долларов)
- Процентная ставка : до 4,40% (онлайн), до 4,25% в отделении банка
- Частичное снятие : да
- Пополнение : нет
- Срок : от 3 месяцев до 3 лет
Вклад "Социальный"
Специальный вклад для детей, оставшихся без попечения родителей и ветеранов/ инвалидов ВОВ. Открыть данный вклад можно только в отделении Сбербанка. Проценты начисляются ежеквартально.
- Минимальная сумма вклада : 1 рубль
- Процентная ставка : 4,25% в рублях
- Частичное снятие : да
- Пополнение : да
- Срок : 3 года
Вклад "Подари Жизнь"
Вклад предназначен для помощи детям с тяжелыми заболеваниями. Банк каждый квартал перечисляет деньги в благотворительный фонд «Подари жизнь».
- Минимальная сумма вклада : 10 000 рублей
- Процентная ставка : 5,05% в рублях
- Частичное снятие : нет
- Пополнение : нет
- Срок : 1 год
Вклад "Пополняй на имя ребенка"
Отличный подарок для ребенка на совершеннолетие. Вклад могут пополнять родители и родственники, а получить деньги сможет только ребенок при достижении возраста 18 лет. С 14 летнего возраста ребенок может снимать проценты, а также пополнять депозит. Открыть вклад можно только в отделении банка.
- Минимальная сумма вклада : от 1000 рублей (100 долларов)
- Процентная ставка : до 4,55% в рублях
- Частичное снятие : да
- Пополнение : да
- Срок : полное распоряжение средствами доступно при достижении 18-летнего возраста.
Вклады для пенсионеров
Для пенсионеров на вкладах "Пополняй" и "Сохраняй" действуют специальные условия - вне зависимости от суммы применяется максимальная процентная ставка. При подаче заявки через личный кабинет Сбербанк Онлайн процентная ставка устанавливается только для пенсионеров по возрасту - женщин старше 55 лет и мужчин старше 60 лет. В случае, когда у вас уже открыт один из перечисленных выше вкладов, при наступлении пенсионного возраста после пролонгации депозита процентная ставка повысится автоматически. Максимальная сумма вклада для пенсионеров не ограничена.
- Минимальная сумма вклада : от 1000 рублей
- Процентная ставка : до 5,15%
- Срок : от 3 месяцев до 3-х лет
Вклад "Пенсионный Плюс"
- Минимальная сумма вклада : от 1 рубля
- Процентная ставка : 3,5%
- Частичное снятие : да
- Пополнение : да
- Срок : 3 года
Вклад "Без Паспорта"
И наконец, мы пришли к обзору акционного вклада Сбербанка, который доступен к открытия в период с 1 декабря 2018 года по 31 января 2019 года - вклад "Без паспорта". Данный вклад позволяет получить максимальную процентную ставку в размере 7% при открытии депозита на 1 год. Максимальная сумма вклада не ограничена. Оформить вклад можно только в банкомате банка или в личном кабинете Сбербанк Онлайн.
- Минимальная сумма вклада : 50 000 рублей
- Процентная ставка : от 6,5% (при сроке вклада 5 месяцев) до 7,5% (при сроке вклада 12 месяцев)
- Частичное снятие : нет
- Пополнение : нет
- Срок : от 5 месяцев до 12 месяцев
Какой вклад Сбербанка самый выгодный
Самый выгодный вклад - тот, который Сбербанк запускает в декабре (акционный), по нему клиенту предлагается максимальная процентная ставка. Также в социальных сетях периодически Сбербанк делится промо-кодами, при их использовании ставка по вкладу также растет. Еще стоит обратить внимание на пакет премиального обслуживания "Сбербанк Первый" - в рамках данного пакета ставка по вкладу на 1% выше. Кроме того стоит обратить внимание на условия вклада - некоторые вклады допускают пополнение и частичное снятие средств.
Вклады в Сбербанке - это 5 классических вариантов для физических лиц, 3 вида для пенсионеров, 3 специальных накопительных счета, 3 счета с возможностью снятия и пополнения, а также 1 депозит-«подарок» к совершеннолетию ребенка. Вклады Сбербанка в 2019-2020 не только отличаются разнообразием, но и диктуют условия остальным банкам . Это интересный факт, и в этом мы тоже разберемся. Потенциальную прибыль вы сможете рассчитать на калькуляторе вкладов Сбербанка .
Но сначала несколько важных вступительных абзацев.
Примечание от 08.10.2019: Практически по всем вкладам ставка была снижена на 1% . Исключение - вклад «Социальный», в котором процент вырос на 0,2 пункта: с 3,5% до 3,7%. Остальные же депозиты стали менее прибыльны.
Для старшего поколения: Вклады для пенсионеров в Сбербанке представлены в 3 вариантах: один отдельный депозит и две специальные программы, действующие в дополнение к стандартному депозиту.
А еще есть тренажер открытия вкладов: Прежде чем подавать реальную заявку на открытие депозита в онлайн-режиме, вы можете потренироваться на сайте-тренажере . Сбер разработал этот сервис специально для новичков в интернет-банкинге.
Повышение ставки: Вне зависимости от депозита, вы сможете повысить ставку максимум на 1% .
Как получить повышенную ставку? И какой депозит подойдет именно вам ? Читайте ниже.
Что делать, если останутся вопросы: В конце статьи мы разместили контакты службы поддержки . Специалисты банка ответят на любые ваши вопросы.
Вклады Сбербанка на сегодня
На сегодняшний день вклады в Сбербанке задают тренд по всему рынку. Почему важно об этом знать? Чтобы не ошибиться в выборе банка.
В первой половине апреля 2019 многие банки начали снижать ставки. Сначала ВТБ, затем Россельхозбанк и Альфа-Банк, присоединился к марафону снижения процентов и банк Открытие.
Что послужило причиной? В конце марта Сбер досрочно приостановил действие депозита «Лови выгоду». Он отличался высокими ставками - до 7,65% (если вкладывать на полтора года).
Как только отпала нужда конкурировать с этим депозитом Сбера - по принципу домино стали рушиться высокие проценты и в других финансовых учреждениях.
Об этом писали во всех СМИ, а эксперты стали прогнозировать дальнейшее снижение ставок и по валютным депозитам.
Поэтому с конца марта 2019 ставки по вкладам в Сбербанке не самые высокие по рынку - после отмены «Лови выгоду».
Но велика вероятность, что тренд прикручивания гаек для вкладчиков продолжится, и вскоре другие банки начнут предлагать ровно те же условия.
Потому что Сбербанк - это ориентир для других. Напомним, что банк был основан в 1841 году. По данным на январь 2019, услугами Сбера пользуется 70% жителей РФ.
46% вкладов в РФ - это вклады, сделанные в Сбербанке.
Как повысить ставку
Есть три варианта получения повышенной ставки:
- Открывать онлайн. С учетом наличия онлайн-тренажера, это не составит труда;
- Вкладывать от 5 млн рублей - в этом случае ваша ставка гарантированно возрастает на 1%:
- Подключить пакет услуг «Сбербанк.Премьер». При этом минимальная сумма вложения - 700 000 рублей.
Самый простой вариант - первый. Поэтому мы будем приводить актуальные тарифы с учетом открытия счета в режиме онлайн . Инструкция по открытию (в том числе в формате видео) будет в следующих разделах.
Капитализация
Отдельно стоит акцентировать внимание на капитализации. Она возможна для всех депозитных счетов Сбера, но выбор - подключать или нет - остается за вами.
Капитализация означает, что начисленные по вкладу проценты будут добавлены к сумме депозита , а не перечислены на вашу карту, например.
Капитализация позволяет увеличить ставку и общий доход.
Ниже в таблицах вы увидите основные проценты и «серые» проценты - последние и актуальны при условии капитализации.
Сбербанк: вклады для физических лиц в 2019-2020
Начнем с 5 «классических» процентных вкладов Сбербанка, актуальных для физических лиц в 2019-2020.
Важная информация для пенсионеров: для вас в двух вкладах («Сохраняй» и «Пополняй») действуют специальные условия.
Мы опишем их в общих чертах, а более подробную информацию вы найдете в следующем разделе .
Вклад «Сохраняй»
Вклад «Сохраняй» Сбербанка - это сочетание выгодного процента и широкого диапазона срока вложения.
- Максимально: 5% годовых (при подаче заявки онлайн);
- Порог вхождения: 1 000 ₽, $100 .
- Длительность: от месяца до 3 лет.
- Начисление %: каждый месяц ;
- Закрытие досрочно: сохраняется от 2/3 годовых , если счет закрывается не менее, чем через 6 месяцев после открытия;
- Досрочное закрытие при сроке до 6 месяцев: пересчет под 0,01% годовых;
- Пополнение/снятие: нет.
Важно: Для пенсионеров актуальна максимальная ставка. Не имеет значения сумма первого взноса, только срок размещения. Те же условия действуют для «Пополняй».
Для рублевых вложений
Для рублевых вложений
Как открыть вклад в Сбербанке: онлайн-тренажер
Вы можете в тестовом режиме попробовать подать заявку на открытие.
Информация с сайта СбераКак это работает:
- Переходите на специальный сайт Сбербанка - вклады в тестовом режиме: trainer.sberbankaktivno.ru ;
- Нажимаете на кнопку «Начать» ;
- Вводите «липовые» данные (абсолютно любые) для входа в якобы существующий аккаунт Сбербанк.Онлайн;
- Подтверждаете вход (опять набираете любые цифры );
- Следуете стрелочкам: переходите в раздел «Вклады и счета», выбираете открытие и выбираете интересующий депозит;
- Вводите данные вклада (сумму, срок и так далее), подтверждаете условия договора;
- Ура! Ваш ненастоящий вклад открыт.
Тренажер разработан для того, чтобы потенциальный вкладчик потренировался и убедился, что все просто.
Также есть видеоинструкция:
Калькулятор вклада Сбербанка
Введите проценты по вкладу Сбербанка, который вас заинтересовал, а также срок и сумму, чтобы рассчитать потенциальную прибыль .
Онлайн калькулятор вкладов Сбербанка - это быстрый и бесплатный способ просчитать доходность.
“Сбербанк” России разработал на 2016 год, линейку отличных вкладов для физических лиц, максимальный процент – до 10,00 % годовых.
Конечно Вы скажите, что в других банках ставка выше, доходит до 15 % годовых (в предложениях по акциям, ещё выше) , но так уж повелось, недобор процента в данном случае, это плата за надёжность, стабильность и удобство нашего “гиганта” банковской сферы.
В данной линейке имеются вклады на любой вкус и цвет: с капитализацией, без неё (ежемесячная выплата на счёт) , для тех кто любит пополнить, и для тех кто много снимает, мультивалютные (рубль, доллар, евро) , и супер мультивалютный (набор валют просто шокирует) , для пенсионеров, и тех кто небезразличен к судьбе ребёнка с онкологическими заболеваниями.
По срокам имеются продукты вклада, от 1 месяца до бессрочного депозита (“Сберегательный счёт”) .
1. Депозит “Сохраняй” от Сбербанка
Вклад “Сохраняй” предоставляется с капитализацией (ставка до 9,07 % годовых) , и без неё , с ежемесячным перечислением процентов на счёт карты (до 8,05 %) .
Пополнение депозита и снятие с него – не разрешается.
Вы можете сделать вклад на срок от 1 месяца до 3 лет, в трёх валютах (максимальная ставка в долларах – 2,22 % , евро – 1,17 % годовых) .
Минимальная сумма открытия: 1000 рублей, 100 евро или доллар.
Условия при досрочном расторжении следующие: при нахождении вклада меньше полугода – ставка сгорает до 0,01 % годовых, при сроке больше полугода – сохраняется 2/3 от процента, положенного для данной программы.
И ещё один нюанс, который будет интересен нашим Гражданам пенсионного возраста. Так как самые высокие ставки даются для больших сумм (700 тысяч – 2 млн. рублей) , то для физических лиц пенсионеров, на 2016 год введено льготное условие – независимо от суммы депозита, ставка назначается по максимальному значению , естественно у каждой конкретной программы она будет разниться.
Сумма вклада | 1-2 мес. | 2-3 мес. | 3-6 мес. | 6-12 мес. | 1-2 года | 2-3 года | 3 года |
---|---|---|---|---|---|---|---|
от 1 000 до 100 000 | 6,30 (6,30*) | 6,70 (6,72) | 7,10 (7,14) | 7,40 (7,52) | 7,55 (7,82) | 7,55 (8,12) | 7,55 (8,44) |
от 100 000 до 400 000 | 6,45 (6,45) | 6,85 (6,87) | 7,25 (7,29) | 7,55 (7,67) | 7,70 (7,98) | 7,70 (8,30) | 7,70 (8,63) |
от 400 000 до 700 000 | 6,60 (6,60) | 7,00 (7,02) | 7,40 (7,45) | 7,70 (7,82) | 7,85 (8,14) | 7,85 (8,47) | 7,85 (8,82) |
от 700 000 до 2 000 000 | 6,80 (6,80) | 7,20 (7,22) | 7,60 (7,65) | 7,90 (8,03) | 8,05 (8,35) | 8,05 (8,70) | 8,05 (9,07) |
от 2 000 000 | 6,80 (6,80) | 7,20 (7,22) | 7,60 (7,65) | 7,90 (8,03) | 8,05 (8,35) | 8,05 (8,70) | 8,05 (9,07) |
2. Депозит “Управляй” – снятие без потери процентов
Основные преимущества данного продукта – это снятие и пополнение в течении всего срока вклада.
Снятие возможно только до суммы неснижаемого остатка.
Срок от трёх месяцев до трёх лет, минимальная сумма: 30 тысяч рублей, 100 евро или доллар (пополнять можно от 1 тысячи рублей) .
Начисление процентов по выбору: либо с капитализацией обратно на счёт, либо ежемесячное снятие (например на банковскую карту) .
Максимальный процент – 7,31 % годовых (капитализация) , 7,20 % – если Вы выбрали ежемесячное снятие процентов (в евро до 0,86 % , доллар – 1,80 %) .
Сумма вклада | 3-6 мес. | 6-12 мес. | 1-2 года | 2-3 мес. | 3 года |
---|---|---|---|---|---|
30 000 | 6,55 (6,59*) | 6,70 (6,79) | 6,00 (6,17) | 5,95 (6,30) | 5,85 (6,38) |
100 000 | 6,70 (6,74) | 6,85 (6,95) | 6,15 (6,33) | 6,10 (6,47) | 6,00 (6,56) |
400 000 | 6,85 (6,89) | 7,00 (7,10) | 6,30 (6,49) | 6,25 (6,64) | 6,15 (6,74) |
700 000 | 7,05 (7,09) | 7,20 (7,31) | 6,50 (6,70) | 6,45 (6,86) | 6,35 (6,97) |
2 000 000 | 7,05 (7,09) | 7,20 (7,31) | 6,50 (6,70) | 6,45 (6,86) | 6,35 (6,97) |
Примечание: * – ставка при капитализации процентов.
3. Депозит “Пополняй” – выбирай лучшие условия
Отличный продукт “Сбербанка” , для тех кто предпочитает откладывать деньги постепенно, но при этом получить высокий процент.
Минимальная сумма для открытия депозитного счёта – всего 1 тысяча рублей (можно открыть в долларах и евро – от 100) .
Вы можете выбрать капитализацию, либо выплату процентов на счёт для снятия, начисляются они ежемесячно.
Снятие не разрешено, пополнение депозита от 1000 рублей приветствуется, срок вклада от 3 месяцев до 3 лет.
Максимальная ставка: с капитализацией – 8,07 % годовых, без неё (на счёт карты) – 7,65 % (чтобы её получить, нужно сделать вклад на 700 тысяч рублей, срок от полугода до года, см. таблицу под описанием продукта) .
Для пенсионеров “Сбербанка” имеются льготные условия – для любой суммы вклада, назначается максимальный процент (7,65 – 8,07 % годовых) .
Сумма вклада | 3-6 мес. | 6-12 мес. | 1-2 года | 2-3 мес. | 3 года |
---|---|---|---|---|---|
от 1 000 до 100 000 | 6,85 (6,89*) | 7,15 (7,26) | 6,90 (7,12) | 6,85 (7,32) | 6,75 (7,46) |
от 100 000 до 400 000 | 7,00 (7,04) | 7,30 (7,41) | 7,05 (7,28) | 7,00 (7,49) | 6,90 (7,64) |
от 400 000 до 700 000 | 7,15 (7,19) | 7,45 (7,57) | 7,20 (7,44) | 7,15 (7,66) | 7,05 (7,83) |
от 700 000 до 2 000 000 | 7,35 (7,40) | 7,65 (7,77) | 7,40 (7,66) | 7,35 (7,89) | 7,25 (8,07) |
от 2 000 000 | 7,35 (7,40) | 7,65 (7,77) | 7,40 (7,66) | 7,35 (7,89) | 7,25 (8,07) |
Примечание: * – ставка при капитализации процентов.
4. Депозит по акции “Счастливый год” – с максимальным процентом
Можно получить до 10 % годовых – это самая высокая ставка “Сбербанка” на настоящий момент, но чтобы её взять, нужно вложить не меньше 10 млн. рублей.
На сумму вклада от 150 тысяч рублей до 1 млн. – 9 % годовых, от 1 до 10 млн. – 9,50 % годовых.
Один минус – очень большая сумма открытия депозита, от 150 тысяч рублей.
Открывается на срок: в рублях – 9 месяцев, доллары и евро – 10 или 18 месяцев.
Операции по пополнению и снятию – не разрешены банковским договором.
Оформить вклад можно в любом офисе “Сбербанка” , так же есть возможность дистанционного открытия, через “Сбербанк-Онлайн” .
5. Депозит “Подари жизнь” – поможем больным детям
Благотворительный вклад – помощь тяжело больным детям.
Банк раз в квартал перечисляет 0,3 % годовых с каждого вкладчика этой программы в фонд благотворительности.
Процентная ставка: с капитализацией – 8,35 % , с ежеквартальным снятием процентов – 8,10 % годовых.
Минимальная сумма всего 10 тысяч рублей, срок вклада – 12 месяцев.
Вклад не пополняемый, без частичного снятия.
6. Депозит “Мультивалютный” – открывается в 3 валютах
Можно разместить одновременно в рублях, долларах или евро.
Ставки очень низкие: рубли – до 6,88 % (без капитализации – 6,55 % годовых) , доллар до 1,78 % , евро – 0,91 % годовых.
Очень низкие пороги открытия: 5 рублей / долларов / евро. Срок от 1 до 2 лет.
Снятие не разрешается, но можно пополнять от 1 тысячи рублей, или 100 доллар / евро.
Начисление процентов проводится раз в квартал, их можно “пустить” на капитализацию, либо снять на карту.
7. Депозит “Пенсионный Плюс” – преумножьте свою пенсию
Кроме специальных условий для пенсионеров “Сбербанка” в продуктах (подробно описано выше) : “Сохраняй” , “Управляй” , “Пополняй” , в арсенале банка имеется и отдельная программа для Граждан РФ пенсионного возраста.
Правда по сравнению с вышеописанными ставками (которые как мы знаем пенсионеры могут использовать по максимуму, независимо от суммы вклада) , здесь процент очень ничтожный – 3,55 % годовых с капитализацией, и 3,50 % – без неё .
В защиту этого продукта можно сказать, что не смотря на низкую ставку, здесь имеются комфортные условия, к примеру: неограниченное пополнение, снятие до неснижаемого остатка, минимальная сумма вклада – 1 рубль.
Срок депозита – три года, проценты начисляются ежеквартально.
На этом я заканчиваю обзор программ вкладов в “Сбербанке” , надеюсь Вы найдёте в нём нужную Вам информацию.
Один из самых массовых способов сохранения денег сегодня – банковский вклад. Среди инструментов инвестирования банковские вклады считаются самыми надежными, благодаря государственному страхованию вкладов (АСВ). Если сумма депозита не превышает 1,4 млн рублей (или валютного эквивалента этой суммы), то в случае отзыва лицензии у банка, агентство выплатит вам депозит вместе с начисленными процентами.
Множество банков предлагают населению приумножить сбережения, но уловки при заключении договоров, тайные комиссии, внезапное изменение тарифов становятся настоящими подводными камнями. Поэтому надежным и всенародно признанным российским банком был и остается Сбербанк.
Линейка вкладов от Сбербанка разбита по следующим категориям:
- Срочные вклады:
«Сохраняй»
«Пополняй»
«Управляй»
«Подари жизнь»
«Мультивалютный Сбербанка России»
«Международный»
Сберегательный счет - Онлайн-вклады:
«Цифровой»
Сохраняй ОнЛ@йн
Пополняй ОнЛ@йн
Управляй ОнЛ@йн - Вклады для расчетов:
«До востребования Сбербанка России»
«Универсальный Сбербанка России»
«Пенсионный плюс» - Сберегательные сертификаты.
Постараемся сравнить депозиты Сбербанка и выбрать оптимальное решение для сохранения ваших финансов. Именно сохранения, а не увеличения дохода, как часто утверждают банки. Проценты, предлагаемые банком для депозитов, к сожалению, только покрывают инфляцию и не приносят дохода. Однако появление высокодоходных сберегательных сертификатов, которые так активно рекламирует Сбербанк, позволяет сегодня инвестировать наши сбережения, но обо всем по порядку. Первый параметр доходности депозита – его процентная ставка.
ТОП процентных ставок: получаем максимальный доход
13 срочных вкладов, 2 бессрочных и сберегательные сертификаты – такова копилка вкладов у Сбербанка.
На сегодняшний день ТОП процентных ставок по рублевым депозитам Сбербанка выглядит следующим образом:
- Сберегательный сертификат от Сбербанка – до 8,8 %;
- Онлайн-вклад “Цифровой” – до 7,7 %, с возможностью увеличить ставку по промо-коду(для получения необходимо пройти опрос в соц.сети Вконтакте в официальной группе Сбербанка);
- Вклад “Пополняй ОнЛ@йн” с процентной ставкой 7,28 % (с учетом капитализации процентов).
- “Пополняй ОнЛ@йн” – с процентной ставкой 7%.
- “Сохраняй”– 6,75%.
Особые условия действуют по вкладам для пенсионеров: независимо от суммы открытия, Сбербанк предлагает максимальные ставки лицам пенсионного возраста по депозитам “Сохраняй”, “Пополняй”, “Управляй” и их онлайн-аналогам.
Но высокая процентная ставка не означает что доходы по другим ставкам будут ниже. Эффективность процентной ставки складывается из таких параметров, как капитализация и пополнение счета. И чем выше сумма открытия вклада, тем существеннее будут дивиденды.
Копим с умом: критерии, о которых вы должны знать
Итак, высокая процентная ставка – не единственное условие высокого дохода по депозиту. Не менее важный критерий доходности это капитализация процентов. Что такое капитализация? Говоря простым языком, это автоматическое приобщение начисленных процентов к сумме вклада. То есть проценты в следующем периоде будут начислены уже за сумму вклада плюс проценты за предыдущий период. Делаем вывод:
Чем чаще происходит капитализация процентов, тем выше доходность депозита.
Значит если капитализация по вкладу происходит каждый месяц, то это увеличивает наш доход. Рассмотрим вклады Сбербанка с учётом капитализации процентов:
- Вклады с ежемесячной капитализацией:
Пополняй ОнЛ@йн, Сохраняй, Пополняй ОнЛ@йн, Пополняй, Управляй ОнЛ@йн, Управляй, Сберегательный счет и Подари Жизнь.
- Вклады с ежеквартальной капитализацией (раз в три месяца):
Социальный, Мультивалютный Сбербанка России, Пенсионный Плюс, Универсальный Сбербанка России, «До востребования Сбербанка России».
В линейке Сбербанка представлены вклады без капитализации, с начислением и процентов в конце срока:
Международный, Цифровой, Сберегательный сертификат.
Такой важный параметр, косвенно связанный с капитализацией, как пополнение счета также влияет на доходность вашего депозита. Такие параметры как пополнение счета и снятие наличных важны для тех, кто не уверен, что ему не придется воспользоваться накоплениями. Сравним вклады Сбербанка по двум этим параметрам.
Вклады можно разделить таким образом:
- Сберегательные (ни возможности пополнения, ни частичного снятия);
- Накопительные (с пополнением, но без возможности частичного снятия средств);
- Расчетные (с возможностью и частичного снятия и пополнения);
- Вклады до востребования (также можно пополнять и снять деньги).
Несмотря на высокую процентную ставку, сберегательные вклады часто не выгодны при досрочном расторжении. Накопительные вклады с ежемесячной капитализацией – довольно привлекательный продукт для инвестирования. Вклады для востребования имеют самые низкие ставки, поэтому не принесут высокого дохода. Расчетные вклады имеют приличные ставки и позволяют управлять своими средствами без потери процентов.
У Сбербанка по заданным критериям выгодными депозитами являются:
Пополняй ОнЛ@йн, Пополняй, Управляй и Управляй ОнЛ@йн.
Вклады Социальный, Мультивалютный и Пенсионный Плюс могли бы стать лидерами по заданным параметрам, но к сожалению, частота начисления процентов у них ниже.
Если говорить о мультивалютных вкладах (Международный и Мультивалютный Сбербанка России), выбирайте их лишь в том случае, если хорошо понимаете в колебаниях курсов валют. Иначе вы рискуете потерять свои сбережения: не всем удается правильно угадать момент перевода средств из одной валюты в другую.
Подведем итоги:
Вклады Пополняй ОнЛ@йн и Пополняй - самые выгодные накопительные депозиты Сбербанка по совокупности рассмотренных параметров без частичного снятия средств.
Если у вас есть накопления, которые вам не понадобятся в ближайшее время, лучше всего подойдут сберегательные депозиты: “Сберегательный сертификат”, “Сохраняй” и “Цифровой”.
Из линейки расчетных вкладов лидерами являются “Управляй ОнЛ@йн” и “Управляй”.
Ставки по онлайн-вкладам у Сбербанка существенно выше аналогичных, открываемых в отделении, значит лидерами гонки стали:
Пополняй ОнЛ@йн, Управляй ОнЛ@йн, Цифровой. И к ним присоединяется широко рекламируемый Сберегательный сертификат от Сбербанка благодаря привлекательной процентной ставке.
Остановимся на таком продукте как сберегательный сертификат, подробно. Сберегательный сертификат это ценная неименная бумага на предъявителя с повышенной процентной ставкой. Причиной повышенной ставки по сертификату является отсутствие страховки АСВ. Поэтому как инструмент управления финансами, сертификат не самое удобное решение. Деньги любят диверсификацию: чтобы снизить возможные риски, инвестируйте капитал в разные виды вкладов, включая и сберегательные сертификаты.
Открываем вклад правильно: пошаговое руководство
Открыть вклад в Сбербанке просто, обратитесь в отделение или откройте самостоятельно, используя интернет-банк или приложение.
Как открыть вклад в отделении Банка
- Возьмите нужную сумму и паспорт. Пенсионное удостоверение или другие документы (например об опекунстве).
- Уже определились с выбором необходимого вклада? Заполните заявление о его открытии. Обратитесь к консультанту Банка, если возникнут вопросы.
- При оформлении внимательно читайте все пункты договора, не стесняйтесь задавать вопросы.
- Вы иностранное лицо? Предъявите миграционную карту, вид на жительство или разрешение на пребывание в Российской Федерации.
- После оформления всех документов у вас на руках будет копия договора с банком, сберегательная книжка – найдите подходящее место для их хранения.
Как открыть вклад дистанционно?
- Для доступа к интернет-банкингу, получите логин и пароль для доступа в отделении или в банкомате.
- Зайдите в Сбербанк ОнЛ@йн, через компьютер или приложение на телефоне.
- Выберите в меню пункт “Вклады и счета”.
- Выберите “Открытие вклада”, заполните заявку
- Дождитесь уведомления о том, что вклад оформлен. Открытый счет будет всегда доступен для просмотра состояния ваших средств.
Закрыть нельзя лонгировать: грамотное расторжение договора
При заключении договора с банком уточните возможность автоматической пролонгации (продления) вашего депозита. Так, например, Сберегательный сертификат имеет определенную дату выдачи и забрать его нужно в срок. Чаще вклады можно продлевать многократно: но условия по договору будут действовать ровно на дату его продления.
Решились закрыть вклад? Ответим на самые популярные вопросы вкладчиков Сбербанка:
- Открыли вклад онлайн?
Тогда вы можете следить за сроком его окончания через приложение Сбербанк ОнЛ@йн. Для вкладов, открытых в отделении, дату можно узнать в бумагах договора;
- Дата закрытия вклада совпала с выходным и банк закрыт?
Спокойно заберете свои накопления в следующий рабочий день;
- Какие документы принести с собой?
Кроме вашего паспорта, ничего не требуется. Можете взять копию договора на всякий случай.
Хранить или не хранить: правила практичного инвестора
Итак, банковский вклад благодаря простоте оформления, был есть и будет самым доступным способом сохранения накоплений. Напоследок несколько рекомендаций для будущих вкладчиков Сбербанка:
- Анализируйте рынок банковских вкладов, ищите выгодные предложения.
- Хорошие ставки банками обычно предлагаются перед длинными новогодними праздниками, в декабре и летом, во время отпусков.
- Смотрите на ставку и частоту капитализации вклада, хорошо если вклад можно будет пополнять. Старайтесь не выбирать вклады без капитализации или хотя бы ежемесячного начисления процентов.
- Можете открыть несколько вкладов на разные сроки. Это повысит ваши шансы перевести средства без потери процентов при появлении более выгодных предложений от Сбербанка.
- Освойте Сбербанк ОнЛ@йн: вдвое меньше беготни, выше проценты, легче управлять своими финансами.
- Вклад не должен превышать сумму страховки АСВ.
- В кризис открывайте длинные вклады с возможностью пополнения и максимальной процентной ставкой, потому что когда ситуация стабилизируется, таких предложений уже не будет.
Возможно, будет полезно почитать:
- Процентные ставки по вкладам в сбербанке россии ;
- Вклады сбербанка россии Сбербанк вклады по депозитам ;
- Коды акций и промокоды «Связной ;
- Выбор банка для автокредита Самый выгодный кредит на покупку авто ;
- Обзор кобрендовых карт с дополнительными преимуществами ;
- Причины отказа в ипотеке и что при этом делать? ;
- Денежные переводы Сбербанка: все способы перевести деньги через Сбербанк Как перечислить деньги с карты на счет ;
- Системы страхования и их особенности ;